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融资理财可信吗(融资理财什么意思)

2023-04-07 09:12分类:波浪理论 阅读:

 

 

假如,你有机会参与创业板龙头、新能源大哥大“宁德时代”的项目,进行投资理财,还能有高回报,你会不会怦然心动?心动的话,也许你就上当了。近日,有骗子假冒“宁德时代”名义进行理财诈骗,有投资者损失上百万。而在此前,也有多家上市公司遭遇类似情况。

 

“宁德时代”理财骗局曝光

 

2月28日,“宁德时代”理财骗局话题登上热搜榜。有多位投资者爆料,自己在一款名为“宁德时代”的App中,遭遇了投资理财骗局,被骗金额从几万到上百万不等。

 

图源:网络

 

投资者称,这款“宁德时代”App,可以购买宁德时代锂电池、宁德时代专属社会公众股等理财投资产品,收益颇高,还能每天提现。甚至,这些投资者拉“下级”到“宁德时代”App里购买理财产品,就可以获得高达25%的收益。

 

从投资者提供的项目合同中可以看到,提供投资项目的甲方名为“宁德时代新能源科技股份有限公司”。天眼查APP显示,宁德时代新能源科技股份有限公司正是宁德时代的主体。2月26日,宁德时代相关负责人回应称,上述“宁德时代”App不是公司的,“宁德时代”投资群里自称与宁德时代对接的杨某也不是该公司员工。

 

目前,“宁德时代”App已经无法通过链接下载,在各大应用市场上也搜索不到相关信息。这意味着,有人利用宁德时代在行业内部的名气进行诈骗。

 

有投资者称,今年初,自己被朋友拉入了一个投资理财项目,朋友称“这是宁德时代的投资项目,投入小回报大,每天都可以提现,还有平安财险做担保。”通过朋友发来的链接,该投资者下载了一个名为“宁德时代”的APP,首页有各种理财投资产品,如“宁德时代锂电池”“宁德时代专属社会公众股”等,部分产品预期2天的收益就能达到5%,并宣称可以“每日返现,到期还本”。

 

 

图源:网络

 

每天返现224元

 

据了解,还有投资者在今年1月买了第一笔1.6万元的“宁德时代锂电池”理财产品,每天返现224元,返现的金额可以立即提现。他觉得收益不错,又买了两笔共计4.9万元的产品,每天的返现共计1000多元。后来,“宁德时代”App里不断推出新产品,投资期限越来越短,收益反而越来越高。

 

除了自己投入的产品有收益,据该投资者介绍,她如果拉“下级”到“宁德时代”App里购买理财产品,就可以获得高达25%的收益,“下级”再拉来人投资,自己还能提15%的收益。这种模式引起了他的怀疑,在家人的劝说下,他停止了投资,想等待理财产品到期将本息提出来。

 

2月20日,“宁德时代”App突然显示无法提现,客服称是黑客入侵、服务器异常等原因。但投资者发现,“宁德时代”App虽然无法提现,但仍在继续推出新产品,收益颇高,“新产品是你投入1万元,期限12个小时,每个小时都能到账120元。”他这才意识到自己陷入了骗局。

 

更多的投资者在2022年11月底,被程某拉入了“宁德时代”投资项目,程某宣称,宁德时代是全球500强,全球三分之一的电池都是它们生产的,还有平安财险做担保。

 

据悉,程某拉了超过100人进入自己的“宁德会员群”,每天在其中分享自己的投资心得,在程某的介绍下,投入数十万元的投资者不在少数。据投资者介绍,加入“宁德时代”App投资群的投资者或有上千人,涉及全国多个省份,如山东、重庆、贵州和广东等,这些投资者投入的金额从几万到上百万不等。

 

目前,在投资者自发组织的维权群里,来自多个省份的投资者均已报案。

 

用新能源投资热度制造骗局

 

近几年,新能源产业链集体爆发,动力电池龙头企业宁德时代市值更是一度突破万亿元。一边是新能源行业的快速增长,另一边也有人利用新能源投资的热度来制造骗局。

 

早在2019年6月,协鑫新能源就在官网发布公告称,公司名称遭冒用并进行融资诈骗,公司已报案,并提醒广大投资者不要轻信任何虚假宣传进行投资,防止上当受骗。

 

从具体细节来看,该融资诈骗与“宁德时代”App的投资理财骗局有诸多相似。协鑫新能源称,有人冒用公司名义设立App理财平台并发行名为“中新能源汽车电池开发项目”的理财产品,通过二维码、QQ等多种方式虚假宣传以取得投资者信任,并通过网络使用伪造的协鑫新能源电子印章与投资人签订所谓的《协鑫新能源投资理财合同书》,以向投资人承诺支付高额利息的方式骗取钱财。

 

2022年5月,公安部刑侦局发布五类高发电信网络诈骗案件,其中提到,虚假投资理财类诈骗涉案金额最大,占全部涉案资金的三分之一左右。

 

2023年2月3日,云天化发布公告称,近日,公司发现有网络平台冒用公司控股股东云天化集团有限责任公司名义进行虚假集资、股权投资、股权激励等活动。

 

2023年2月6日晚间,百纳千成披露公告称,近日,公司接到投资者来电,获悉有不法分子假冒公司名义,通过诱导下载手机App的方式向投资者进行虚假宣传,实施诈骗活动。

 

据北京商报报道,根据不完全统计,宁波能源、金财互联、三峡能源同样有类似遭遇:三峡能源表示,网络中出现的“三峡新能源”或“三峡能源”手机理财App、微信群等均是不法分子发布的虚假信息,公司不会开展民间集资活动;金财互联则表示,近期网络中出现的“金财互联”理财App为不法分子发布的虚假信息,公司并未上线任何理财类App,从未开展任何相关众筹集资业务及理财业务,未授权任何单位或个人开展上述业务;宁波能源同样表示,公司从未上线理财类App,未开展任何相关众筹集资业务及销售理财业务,也从未授权任何个人或单位开展上述业务。

 

值得注意的是,在“假冒案例”中,多家上市公司提到,不法分子的诈骗方式是通过诱导投资者下载手机App,进行众筹集资等业务。

 

“高回报”、“高收益”、“稳赚不赔”?

必须警

 

业内人士指出,在上述诈骗中,投资者在短周期投资可能会尝到一定甜头,继而投入更多的钱。最终,投资周期还未满,钱还没来得及取出,App就突然关停,从而给投资者带来损失。

 

目前,“理财”现在几乎已经成为了每个家庭都会提及的话题。我们在网络上也经常能看到“高回报”“高收益”的理财产品,不仅如此,可能还会看到有专业的“导师”指导我们投资理财的“好事”。就在我们心动并且跃跃欲试的时候,诈骗分子很可能就趁虚而入,设计重重骗局,我们一不小心就落入了投资理财的诈骗陷阱。

 

虚假投资公司或平台打出的广告,全部都是超高年化收益,动辄12%以上,甚至高达30%-50%,而且“稳赚不赔”。一开始受害人都是抱着试试看的态度少量入仓,所以平台前期都会给受害人一些收益,眼看账户飞涨,小额提现也是秒到账,受害人逐渐飘飘然,越投越多。

 

资金到位以后,简单粗暴的,直接卷款删号说再见;有点耐心的,继续忽悠你往里投钱。等受害人幡然醒悟,想要及时提现止损时,“登录异常”“服务器维护”“银行账户冻结”等,对方有无数种理由解释为何提现失败。

 

公安部刑侦局也表示,虚假投资理财类诈骗的受害人多为具有一定收入、资产的单身群体或热衷投资、理财、炒股的人群。诈骗分子将诱导受害人在其提供的虚假网站或APP上投资,前期小额投资试水可获得返利,一旦受害人加大资金投入后,就会发现无法提现或全部亏损,并被诈骗分子拉黑,且虚假网站、APP无法登录。公安部刑侦局提醒,投资理财需谨慎,警惕虚假投资理财网站、App。

 


来源:微信公众号“财智头条”综合自:红星新闻、上游新闻、每日经济新闻

责编:袁凯

校对:风华

审核:龚紫陌

 

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上海基金律师:名为委托理财、实为借贷关系情形,法院判赔保低收益及利息损失

2023-02-14 12:58

文/上海君澜律师事务所 俞强律师、王双律师 整理

裁判要旨:从案涉合同约定的内容分析,原告将投资款存入约定的管理账户交由被告进行投资,被告无论盈亏均保证原告获得固定本息回报,故案涉协议显属“名为委托理财、实为借贷关系”之情形,因此,本案的合同关系应为民间借贷关系。

郑某燕与上海成杉资产管理有限公司委托理财合同纠纷一审民事判决书

上海市浦东新区人民法院

(2021)沪0115民初66347号

原告:郑某燕,女,汉族,住浙江省台州市椒江区。

被告:上海成杉资产管理有限公司,住所地上海市浦东新区莲振路298号3幢E205室。

法定代表人:秦轩。

原告郑某燕诉被告上海成杉资产管理有限公司民间借贷纠纷一案,本院于2021年7月19日立案受理后,依法适用简易程序。因被告上海成杉资产管理有限公司下落不明,本院遂采用公告送达,并依法将本案转为普通程序,于2021年12月9日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱娇霞到庭参加诉讼,被告上海成杉资产管理有限公司经本院合法传唤未到庭应诉,本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。

原告郑某燕提出如下诉讼请求:1、判令被告向原告支付基金赎回本金人民币50万元;2、判令被告向原告支付基金保底收益12万元并赔偿利息损失(以50万元为基数,自2020年11月9日起至实际支付之日止,按照年利率12%计算);3、判令被告赔偿原告律师费损失3万元;4、判令本案诉讼费由被告承担。原告依据的事实与理由:2018年10月28日,原告以基金投资者的身份认购被告的成杉私募股权投资2号基金(生物科技)50万元整,双方签订《成杉私募股权投资2号基金(生物科技)基金合同》一份,约定期限为24个月+6个月+6个月,二年后投资者可申请赎回,保底收益为年化12%,由受托人承担回购及保底收益义务。合同签订后,原告于2018年11月9日通过银行向被告账户转账50万元。2020年11月9日合同到期后,被告上海成杉资产管理有限公司以资金周转困难为由拒绝了原告的赎回请求。2021年5月5日再次申请赎回时,被告承诺月底归还,但实际至起诉时仍未归还。故涉诉。

被告上海成杉资产管理有限公司未到庭应诉,亦未向本院提供证据。

经审理查明,2018年10月28日,原告作为基金投资者,被告作为基金管理人,签订《成杉私募股权投资2号基金(生物科技)基金合同》,约定:委托人为私募股权投资基金合格投资者,受托人为被告,融资规模为30,000万元(以实际募集金额为准),期限为24个月+6个月+6个月,保底收益为12%年化,托管银行为中国工商银行股份有限公司,投资范围为本私募股权基金定向投资以“生物多肽药物”独角兽企业和“生物多肽研究院”为核心,专业专注发展“多肽生物科技”。退出方式为二年后可申请赎回;受托人承担回购及保底收益义务。本基金申购开放日为自基金成立之日起募集额满结束。期限24个月+6个月+6个月,第一个24月后可赎回,私募基金期限届满后30日内将到期投资资金本金及收益归集至资金监管账户。对于因本合同的订立、内容、履行和结束或与本合同有关的争议,合同当事人可以通过协商或者调解予以解决。当事人不愿通过协商、调解解决或者协商、调解不成的,向合同签署地人民法院提起诉讼,诉讼费用、律师费用由败诉方承担。。.。.。.2018年11月9日,原告向被告转账50万元。

2020年11月6日,原告通过微信向被告法人秦轩询问“我就想知道什么时候能回款,孩子要入户杭州急等钱用,麻烦优先安排一下”,被告法人秦轩回复“您好,我这边确认了就给您办理,这段时间都是在项目方催办着的,不会太久”。

另查明,原告为本案诉讼向浙江海贸律师事务所支付了律师费3万元。

上述事实,由原告提供的《成杉私募股权投资2号基金(生物科技)基金合同》、转账凭证、微信聊天记录、浙江增值税电子普通发票、诉讼代理合同等证据,结合原告的当庭陈述予以证实。

本院认为,《成杉私募股权投资2号基金(生物科技)基金合同》系双方当事人真实意思表示,亦不违反法律法规的强制性规定,故依法成立并生效。从案涉合同约定的内容分析,原告将投资款存入约定的管理账户交由被告进行投资,被告无论盈亏均保证原告获得固定本息回报,故案涉协议显属“名为委托理财、实为借贷关系”之情形,因此,本案的合同关系应为民间借贷关系。现原告在约定的投资期限届满后向被告提出赎回申请,被告未向原告退还本金,已构成违约,原告诉请要求被告退还本金50万元并支付收益12万元,符合合同约定,本院予以支持。关于利息损失,双方并无相应约定,原告主张按照合同约定的年利率12%计算,并无不妥,本院亦予以支持。关于律师费损失3万元,原告的主张亦符合合同约定,本院予以支持。被告经本院合法传唤,未到庭应诉,属自行放弃抗辩权利,应自行承担法律后果。另,本案法律事实发生在《中华人民共和国民法典》施行前,应当适用当时的法律规定。综上,依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款及1999年《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:

一、被告上海成杉资产管理有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告郑某燕支付基金赎回本金50万元;

二、被告上海成杉资产管理有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告郑某燕支付基金保底收益12万元并赔偿利息损失(以50万元为基数,自2020年11月9日起至实际支付之日止,按照年利率12%计算);

三、被告上海成杉资产管理有限公司应于本判决生效之日起十日内赔偿原告郑某燕律师费损失3万元。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费10,600元(原告已预交),保全费4,020元(原告已预交),合计14,620元,由被告上海成杉资产管理有限公司负担。

如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于上海市第一中级人民法院。

俞强律师,毕业于北京大学法学院,现为上海君澜律师事务所股票索赔团队负责人,合伙人律师,主要从事金融诉讼领域的法律业务,代理客户为银行、资产管理公司、投资管理公司,除此之外,还代理中小股民的股票维权诉讼。

王双律师,毕业于华东政法大学,现为上海君澜律师事务所执业律师,主要执业领域:证券金融类、银行不良资产、民商事法律纠纷等领域。其所代理证券虚假陈述责任纠纷和银行不良资产类案件近百起,具有丰富的实务经验。

一、投资学专业是什么?

投资学主要研究金融学、经济学、投资学、管理学、法学等方面的基本知识和技能,涉及金融投资、风险投资、国际投资、政府投资、企业投资、投资宏观调控等,进行个人或企业的投资项目的规划、分析与管理等。常见的投资品种有:股票、债券、保险、基金、银行理财产品等。

投资学属于金融学类专业,基本修业年限为四年,授予经济学学士学位。该专业旨在培养通晓金融学、投资学、统计学、会计学、管理学、法学等学科的基本知识,掌握金融投资、风险投资、企业投资、投资理财、公司财务等方面业务技能,熟悉国家有关投资的方针、政策和法规,了解国内外本学科的理论前沿和发展动态,具备处理金融投资、风险投资、国际投资、政府投资、企业投资、投资宏观调控等方面的业务能力,毕业后能在银行、证券期货公司、资产管理公司、基金及信托公司、政府部门、大型投资公司等金融机构和非金融机构从事金融投资、金融化实业投资、跨国投资等方面的投资分析、投资管理、投资咨询工作的高素质的投资专门人才。

二、投资学专业学什么?

示例一(中央财经大学):

(1)学科基础课:会计学、微观经济学、宏观经济学、财务管理学、运筹学、项目管理、计量经济学。

(2)专业核心课:公司金融、投资学、投资银行学、随机分析、项目评估、房地产金融与投资、投资价值分析与评估、私募股权与风险投资、期权与期货、国际投资学。

(3)专业进阶课:数学建模方法、最优化方法、管理决策分析、量化投资、城市经济学、资产估价理论与实务、个人理财规划、项目融资、金融时间序列分析。

(4)专业拓展课:政治经济学、经济法通论、投资经济学、MATLAB基础与建模、数据结构、金融学概论、工程估价、市场结构、公司战略与管理、房地产经济学、博弈论、技术创新管理、投资估价实务、实物投资的案例分析、多元应用统计分析、大数据方法及应用、GIS空间数据分析方法、房地产开发经营与管理、经济学前沿文献导读、产业经济学、商业不动产投资运营与管理、研究设计、数据挖掘、管理学前沿文献导读、资产证券化、中国税制。

示例二(对外经济贸易大学):

(1)学科基础必修课:微观经济学、宏观经济学、管理学原理、货币银行学、公司理财、国际金融学、投资学、中级微观经济学、中级宏观经济学。

(2)学科基础选修课:

①银行类:金融市场学、银行管理学、中央银行学、国际结算、金融监管理论与实务、金融税收、信托与租赁、银行会计学、银行经济学、银行营销学、国际信贷、外汇交易与管理、审计学。

②经济与管理理论类:财政学、中国货币史、博弈论及其应用、国际税收、税收理论与实务、制度金融学、公司治理、金融风险管理、商务调查与分析、现代货币金融学说、行为金融学、金融学术论文写作、投资前沿专题、保险学。

③证券、投资理论与实务类:财富管理、风险投资与创业管理、证券技术分析与交易、房地产投资、兼并与收购概论、国际投资、证券投资组合管理。

④金融定量分析类:MATLAB基础及应用、微分方程与动态经济学、Excel VBA编程与应用、金融数据处理技术(SAS)、微分方程、应用随机过程、统计学、运筹学、多元统计分析、金融时间序列分析、金融统计与应用、大数据金融导论、金融风险定量分析、金融工程应用分析、金融计算、量化投资导论、实证金融。

⑤扩展类课程:法理学、国际政治学、民法学、公共管理学、数据结构、西方法制史、营销学原理、产业经济学、成本与管理会计、国际企业管理、战略管理。

(3)专业方向课必修课:固定收益证券分析、财务报表分析与估值、投资银行学、金融衍生工具、证券估值与投资分析。

示例三(天津城建大学):经济学、管理学原理、会计学、计量经济学、运筹学、投资学、公司金融、财务管理、项目评估、投资价值分析与评估、国际投资、城市基础设施投资与管理、房地产金融与投资等课程。

示例四(河北经贸大学):投资学、证券投资学、投资银行理论与实务、固定收益证券、投资项目评估与管理、金融风险管理、投资组合管理。

示例五(山西财经大学):金融学、投资学、保险学、固定收益证券、衍生金融工具、投资基金管理、财务报表分析、投资银行学、金融工程学、量化投资软件、公司金融、证券投资分析、另类投资、项目评估、数理金融、企业并购、投资组合管理、个人投资理财、金融风险管理等。

示例六(内蒙古财经大学):宏、微观经济学、金融学、会计学、统计学、投资学、财政学、国际经济学、计量经济学、投资项目评估学、建筑工程概论、工程预算、公司金融学、证券投资学、国际投资学、投资银行学、房地产经济学、金融市场学、保险学等。

示例七(吉林工商学院):微观经济学、宏观经济学、货币银行学、计量经济学、金融市场基础知识、证券市场法律法规、期货交易、投资银行学、证券投资基金、证券投资实务、证券投资分析、个人理财实务、公司金融、金融风险管理以及证券投资业务模拟实训等。

示例八(哈尔滨商业大学):政治经济学、微观经济学、宏观经济学、财政学、国际经济学、货币银行学、国际金融学、证券投资学、期货市场、会计学、统计学、保险学、投资学、计量经济学、国际投资学、金融工程学、金融风险管理、投资银行理论与实务、风险投资、投资基金管理、公司理财、个人理财、固定资产投资学、项目融资、投资项目评估、建设项目管理、工程造价、房地产金融等。

示例九(上海立信会计金融学院):治经济学、宏观经济学、微观经济学、会计学、投资学、金融学、财政学、统计学、计量经济学、公司金融、金融市场学、金融工程学、项目评估与管理、金融风险管理、投资银行学、智能估值数据采集与应用、金融程序化交易。

示例十(南京财经大学):金融学、证券投资学、公司金融、投资银行学、金融风险管理、投资组合管理、金融衍生工具、项目评估与管理、固定收益证券、利息理论、上市公司财务报表分析、财务会计、金融工程学、金融计量学、国际投资学、创业风险投资、投资价值分析与评估、另类投资、信用管理学、金融综合实验分析、投资项目仿真实验等。

示例十一(浙江财经大学):金融学、投资学、公司金融、国际投资、金融风险管理、投资银行学、项目评估与管理、兼并收购与重组、风险投资与私募股权、公司金融方法与应用(实验)、量化投资方法与应用(实验)、证券分析与操作实务(实验)、固定收益证券等。

示例十二(安徽财经大学):微观经济学、宏观经济学、金融学、证券投资学、风险投资、投资组合管理、投资银行学、python与量化投资、金融风险管理等。

示例十三(集美大学):微观经济学、宏观经济学、货币金融学、投资经济学、国际经济学、证券投资学、证券投资分析、期货理论与实务、投资项目评估、投资基金管理、项目管理、投资组合管理、投资银行学、统计学、计量经济学、管理学、会计学、财务会计、财务管理、财务报表分析、国际投资学、政府投资、投资者行为学等。

示例十四(江西财经大学):宏观经济学、微观经济学、政治经济学、货币银行学、证券投资学、期货投资学、投资项目评估、投资银行学、固定收益证券、公司金融、金融工程、金融机构风险管理、金融计量学、证券投资技术分析、证券投资基金、投资组合管理、管理学原理、会计学、中级财务会计。

示例十五(山东财经大学):西方经济学、金融学、投资学、投资项目评估、投资项目管理、个人投资理财、风险投资、投资银行学、投资基金管理、投资组合管理、财务报表分析、项目融资、公共投资学、房地产金融与投资、企业兼并与收购、金融衍生工具、财政学、会计学、统计学等。

示例十六(河南财经政法大学):金融学、投资学、保险学、信托与租赁、投资学、期权与期货、国际金融学、金融工程、证券投资分析、金融市场学、公司理财、投资项目评估、基金管理、风险投资等。

示例十七(中南财经政法大学):政治经济学、西方经济学、计量经济学、货币银行学、财政学、会计学、投资学、国际投资、跨国公司经营与案例分析、公共投资学、创业投资、投资项目评估、证券投资学、投资基金管理、投资银行学、公司投资与案例分析、项目融资、投资估算、投资项目管理、房地产金融、家庭投资理财、投资管理信息系统,以及实训课程--模拟投资运作等。

示例十八(湖南工商大学):政治经济学、微观经济学、宏观经济学、会计学、管理学原理、统计学、金融学、计量经济学、投资学、证券投资学、投资银行学、综合理财规划、投资基金管理、投资项目评估、项目投融资管理、国际投资学、房地产金融与投资、投资经济学、文化产业投资。

示例十九(广东财经大学):金融学、国际金融、财务管理、证券投资学、投资学、金融风险管理、金融营销、投资银行理论与实务、投资基金管理、理财学原理、公司理财、综合理财规划、理财产品开发与设计、金融市场学、金融工程学、计量经济学、保险学、投资决策经济分析、房地产金融与投资、商业银行业务与经营等。

示例二十(广东金融学院):

(1)金融理财方向:经济学、货币金融学、金融计量学、投资 学、会计学、财务报表分析、公司金融、投资组合管理、固定收益证券、权益投资分析、金融衍生工具(金融工程学)、金融理财、商业银行管理、保险规划、税收 筹划、个人理财原理与实务、理财案例分析、金融软件运用、投资学专题等。

(2)卓越金融理财师:经济学、货币金融学、金融计量学、投资学、会计学、财务报表分析、公司金融、投资组合管理、固定收益证券、 权益投资分析、金融衍生工具、金融理财基础、金融理财技巧、家庭综合理财、投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税收与遗产筹划、 理财规划案例等。

示例二十一(广西财经学院):投资学、建设工程概论、项目融资、证券投资学、投资项目评估、投资银行学、期货与期权、固定收益证券、金融工程、保险学、国际金融投资、金融营销、投资心理学。

示例二十二(重庆工商大学):政治经济学、西方经济学、管理学、会计学、财政学、统计学、经济法、计量经济学、金融学、投资学、公司理财、风险投资学、投资项目评估、投资项目策划、投资项目管理、金融期货与期权、证券投资组合管理、证券投资分析、投资银行学、企业兼并收购、概率论与数理统计等。

示例二十三(西南财经大学):政治经济学、微观经济学、宏观经济学、货币金融学、统计学、财政学、会计学、投资学、公司金融、工程造价、投资银行学、金融风险管理、公共投资学、项目评估与管理、资产评估学、不动产投资学、国际投资学、中级财务会计、税法、国际税收、财务分析、项目投融资决策、项目可行性研究仿真、计量经济学。

示例二十四(四川农业大学):政治经济学、微观经济学、宏观经济学、投资学原理、金融学、项目评估与管理、证券投资理论与实务、投资银行理论与实务、公司金融、风险管理、风险投资与私募股权基金、房地产开发经营与管理、不动产估价、金融工程、公共投资学、会计学原理等。

示例二十五(贵州财经大学):经济学学科导论、政治经济学、西方经济学、财政学、会计学、国际经济学、货币银行学、管理学、统计学、计量经济学、经济法、投资学、证券投资学、企业投资学、公共投资学、国际投资、财务管理、竞争力经济学等。

示例二十六(云南农业大学):经济学原理(含微观经济、宏观经济)、区域经济学、计量经济学、管理学原理、民商法通论、会计学、财务管理学、金融学、项目融资、统计学、投资学、货币银行学、国际投资学、投资价值分析与评估、项目评估、证券投资分析、投资估算、投资信息系统等课程。

示例二十七(西安财经大学):政治经济学、西方经济学、统计学、金融学、国际经济学、财政学、会计学、国际金融、投资经济学、证券投资学、金融工程学、公共投资、风险投资、投资项目评估、投资银行理论与实务、投资基金管理、跨国公司投资管理与案例分析等。

示例二十八(兰州财经大学):西方经济学、计量经济学、货币银行学、财政学、会计学、投资学、产业经济学、国际投资学、财务管理学、投资效果分析、投资风险管理、投资项目评估、投资规划、项目概预算、创业投资等。

三、投资学专业干什么?

投资学专业的学生毕业后,可在证券、信托投资公司和投资银行等金融机构从事证券投资、投资管理工作,或在企业投资部门从事企业投资工作,或在政府相关部门从事有关投资的政策制定和政策管理,还可在高校、科研部门从事教学、科研工作。

一、银行金融科技的界定

近年来,金融科技发展催生的新型业务逐步渗透进入银行各项业务的范畴,如支付宝、互联网理财、消费金融等产品逐步渗透到银行支付结算、理财业务以及存贷款业务领域,对银行业务形成挤出。中国人民银行于二〇一九年和二〇二二年分别出台了《金融科技发展规划(二〇一九-二〇二一年)》和《金融科技发展规划(二〇二二-2025年)》,不断提高金融科技在我国新时代经济发展中的战略定位,不断完善深化金融科技发展的思路、目标、任务和保障。

银行作为货币政策传导链条中发挥中间作用的不可或缺的金融机构,近年来也正积极运用金融科技技术进行数字化转型,谋求各项业务的提质增效,以减轻非银金融科技机构发展造成的冲击。将银行金融科技界定为银行运用金融科技的程度。从技术层面,可以划分为对人工智能、区块链、云计算、大数据等金融科技技术的应用。

从组织系统层面,可以划分为人才队伍和平台建设维度,其中人才队伍维度包括银行金融科技人才培养和金融科技部门建设,平台建设维度主要指银行构建的多渠道、多场景的服务体系和生态体系。从业务层面,可以分为对企业部门业务(如发票云、在线贴现、法人手机银行等)和家庭部门业务(如线上理财、大数据征信、智慧生活场景等)的创新。

二、银行金融科技的相关理论

1. 金融中介理论

金融中介理论集中阐述了金融中介存在的必要性,也揭示了银行数字化转型的根本原因。古典理论包括亚当斯密和李嘉图等提出的信用媒介论和麦克鲁德和熊彼特提出的信用创造论,二者的核心观点是银行作为信用中介承担的主要是信用媒介和信用创造功能。金融中介新论主要包括以下四个方面:

第一,银行承担了作为流动性提供主体和转换主体的金融中介功能,在存款人需要时提供流动性支持,避免了流动性风险,提高了市场效率。第二,银行承担了降低交易成本的金融中介功能,相比于个人,银行在信息搜寻、信用控制以及事后跟踪监督等方面具有更大的优势,可以有效减少交易成本。

第二,银行承担了减少信息不对称程度的金融中介功能,银行可以通过资产定价间接解决信息质量不高和可得性不足的问题。第四,银行还承担了为客户提供资产增值服务的金融中介功能。当前银行之所以迫切地进行转型升级,正是因为想通过为客户提供更优质的服务来提升自身竞争力,应对变化的非银金融科技机构发展对自身业务带来的挑战。

2. 金融创新理论

金融创新理论主要研究了推动金融创新的重要因素,由于银行应用金融科技本质上也是一种金融创新,该理论为分析其驱动的因素提供了基础。徐进前在《金融创新》一书中整理了约束诱导理论、规避管制理论和财富增长理论的核心观点。约束诱导理论认为外部金融压制对金融创新起到了约束作用,但金融机构对于利润的追求诱导其在金融压制的范围内进行金融创新,以满足利润最大化的需求。

规避管制理论认为政府为稳定经济制定的规章制度有时会与金融机构追求利润最大化的目标相悖,此时金融机构就有动机针对制度研究新的金融产品或工具以规避管制。财富增长理论则认为财富增长激发了人们对于金融产品和服务的多样化需求,金融机构为了满足人们日益增长的需要只能进行不断创新。

3. 技术推进理论

技术推进理论也是金融创新理论的主要流派之一,该理论由Hannon和McDowell率先提出,他们研究美国银行业不同区域市场的银行应用自动提款机技术的情况,提出新技术推动金融创新的观点,着重强调科技与金融的交融,技术进步也正是推动银行应用金融科技技术的重要因素所在。

三、金融科技的相关研究

(一)金融科技与货币政策传导

近年来,许多学者研究了非银金融科技机构代表的互联网金融、数字金融等金融科技发展对货币政策传导造成的影响。互联网金融发展使货币政策的传导途径发生变化,导致货币政策工具的作用效果发生偏离,无法准确地作用于中介目标。互联网金融弱化了以存款准备金政策为主的信贷渠道的传导效率,同时也对利率渠道的传导效率起到了明显的减弱效果。金融科技的快速发展强化了货币政策传导效果。

从价格型和数量型货币政策有效性出发,研究指出数字金融和互联网金融弱化了数量型政策工具的调控效率,但加强了贷款利率对同业拆借利率的反应程度,由此促进了价格型工具传导效率的提升。法定存款准备金率的变动与民间信贷利率变动存在明显的相关关系,并且这种影响是通过信贷市场发挥中介效应实现的,侧面说明民间信贷的活跃减弱了货币政策传导的稳定性。

利率渠道效率变化对互联网金融发展并不敏感,但信贷渠道却受到互联网金融影响传导效率显著弱化。研究数字金融发展对货币政策不同渠道传导效率作用的差异性,理论和实证均证明了数字金融发展对信贷渠道传导效率的弱化作用,同时得出理论上数字金融发展会使利率渠道传导效果增强,但实际传导过程中不同期限品种之间利率传导仍然存在阻碍的结论。

数字金融发展削弱信贷渠道传导效率的结论,并且在他们的基础上进一步研究影响产生的机理,发现这种弱化效应是通过影响银行有价证券发行情况、改变银行信贷作为企业唯一融资来源的地位来实现的。

(二)金融科技与银行发展

对银行特质的影响方面,已有的研究表明,我国金融科技发展会对银行的全要素生产率、风险承担行为、资产端和负债端结构、盈利模式、风险定价、银行效率、存款竞争程度以及行业竞争格局等带来深刻影响。对银行业务的影响方面,许多学者研究证实了金融科技发展带来的竞争效应和挤出效应。

非银金融科技企业的贷款一定程度上填补了小微企业融资缺口,动摇了银行贷款原本难以取代的社会主要融资渠道的地位,使企业部门和家庭部门的融资渠道及资金可获得性得到扩展。通过类比“互联网+”对零售业的冲击,研究银行各项业务受到的影响,研究表明互联网金融与存贷款金额、网银支付占比和手续费收入呈现负相关关系,证明互联网金融对银行存贷款业务、网银支付业务和理财业务等形成了一定程度上的补充和替代,对银行业务产生挤出效应。

互联网金融对银行中介地位、支付结算、贷款融资、存款理财、运营模式等方面都将产生深刻影响。随着数字金融特别是移动支付的发展和普及,农村资金来源为银行、信用社等正规农村金融机构的生产型传统信贷需求呈现出显著下降的趋势,但消费型传统信贷需求随着网购的发展显著增大。

金融科技衍生出多样化的理财产品和借贷渠道,对正规金融形成了有效替代,存贷款业务的减少加剧了银行对同业市场的依赖性,增加了银行融资的资金成本,进一步影响信贷供给。分析了互联网信贷产品对银行信用卡业务带来的影响,指出在功能上具有“类信用卡”性质的互联网消费信贷产品在很大程度上瓜分了银行信用卡业务的市场份额。数字金融的发展动摇了银行信贷作为企业赖以生存的唯一融资来源的重要地位。

(三)银行金融科技的相关研究

目前,以金融科技为核心的数字化战略已成为我国银行转型发展的关键。尤其是随着新冠疫情的出现,大量经济活动从线下转向线上,客观上加快了银行应用金融科技技术的步伐。具体到银行运用金融科技赋能自身业务的领域。

一方面,银行金融科技的发展有利于银行以低成本从多维度获取借款人信息,可以将信用资质等“软信息”进行数字化表达,同时运用区块链技术实现信息验证、运用云计算技术实现数据的大批量存储和管理;

另一方面,发挥机器学习算法在高维稀疏数据处理方面的优势,可以有效提升银行对借款人信用风险的预测水平,缓解银行的逆向选择问题,增加银行对企业的信贷供给。应用金融科技有助于商业银行提升效率和节省成本,从而推动银行扩大零售信贷供给规模。

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