天地互联网概念股(互联网保险的概念)

2023-04-09 14:39分类：ROC 阅读：

11月13日晚间，天地在线（002955.SZ）发布公告称，近期公司股票交易持续异常波动。经申请，公司股票自11月14日开市起停牌，自披露核查公告后复牌。

10月28日以来，因搭上元宇宙概念，天地在线遭遇市场疯狂炒作，11天8板大涨超129%。因持续异常波动，公司收到深交所关注函，并被重点监控。

11月11日，天地在线盘中再次触及涨停，收报35.96元/股，上涨9.27%，最新市值45.58亿元。自10月28日至11月13日，公司已4次发布公告，公司股票交易出现异常波动。

据了解，Web 3.0被称为第三代互联网。近期天地在线也多次回应Web 3.0相关问题，例如，天地在线曾在投资者互动平台上表示公司推出的虚拟数字人-元启、沉浸式数字商业综合体-Infinite Box（体验版）及数字藏品发行平台“无限数藏”均是基于Web 3.0时代自主开发的尝试性商业化产品。其中，“Infinite Box”正式版目前正处于研发测试阶段。

虚拟数字业务营收仅占比0.02%

11月8日，天地在线收深交所关注函。要求公司核查董事、监事、高级管理人员及其直系亲属是否存在买卖公司股票的行为，是否存在涉嫌内幕交易的情形。并说明是否存在未予披露的重大信息，及迎合市场热点概念炒作股价的情形，是否客观、真实、准确、完整、公平地介绍公司业务实际情况，是否存在违反信息披露准确性、公平性原则的情形。

据天地在线11月10日关于深交所关注函回复的公告显示，2021年，天地在线在保证基础业务良好发展的同时，公司根据自身业务发展需要积极拓展新业务领域，持续打造业务新增长点，经董事会战略委员会讨论，确立了虚拟数字业务发展方向，计划在2022年落地虚拟数字业务布局。公司虚拟数字业务自2022年9月起开始产生收入，公司结合数字化业务在手订单情况进行初步测算，截至回函日预计产生的收入为119.41万元，其中，截至2022年9月30日已确认的收入为48.66万元，占营业收入比例为0.02%，上述业务不排除未来受行业政策等影响，出现项目中断的风险。

据同花顺数据显示，天地在线位于北京市，主营业务为提供互联网广告及企业级SaaS营销服务。据天地在线2022年三季报显示，公司前三季度营业收入为24.2亿元，同比下降24.08%，净利润为-626.4万，同比下降109.06%，业绩表现不佳。

财联社（上海，编辑梓隆）讯，今日（11月10日）早盘，Web3.0概念大为活跃，截止午间收盘，板块指数领涨两市，同时，其概念股也掀起涨停潮。其中，天地在线累计已获10天8板，市场人气高涨，此外，榕基软件晋级4连板，力盛体育获4天3板，天娱数科获4天2板。

注：Web3.0概念股大爆发（截止11月10日午间收盘）

概念重燃催化行情，人气牛股频频大涨

近期，Web3.0概念持续活跃于市场，作为时下热门科技赛道元宇宙的分支之一，其可为元宇宙提供底层的技术支撑，是以区块链等技术为核心的下一代互联网形态。此外，Web3.0可通过结合5G、人工智能、云计算、VR/AR等技术帮助实现更快、更直接的数据运算与形态呈现，加之近年来各大科技巨头纷纷入场布局，其开发迎来史无前例的迅猛增长，市场对其产业链各环节的想象空间也持续扩展。

据GrandView报告数据，到2030年，全球Web3.0区块链市场规模预计将达到335.3亿美元，从2022年到2030年的复合年增长率为44.9%。受益于概念呈现蓝海前景提振，Web3.0概念股近日集体被引燃大涨，截止今日午间收盘，人气股天地在线近10个交易日累计上涨110%，此外，多只个股近日也被带动走强，以近5个交易日涨跌幅统计，榕基软件累计涨近45%，力盛体育涨近40%，中文在线、福石控股等多股涨幅居前。

注：“大牛股”天地在线近日飙涨（截止11月10日午间收盘）

东吴证券此前研报指出，在后续的发展过程中，Web2.0时代的中心化应用、平台模式将与Web3.0时代的去中心化应用、分布模式长期共存。无论是用户身份、价值系统、用户组织，都会在Web2.0和Web3.0中产生重叠。站在国内的角度，行业当前仍然处于早期阶段，在投资确定性上一定程度上仍受到发展阶段的限制，但是依然对未来的变化保持积极乐观的态度，政策的持续出台也有助于行业健康发展。

元宇宙热度不减，关注景气蔓延方向

近年来，元宇宙相关政策陆续落地，虚拟现实产业加速推进。据工信部等五部门近日印发的《虚拟现实与行业应用融合发展行动计划（2022—2026年）》中提出，到2026年，我国虚拟现实产业总体规模（含相关硬件、软件、应用等）超过3500亿元，虚拟现实终端销量超过2500万台。目前，随着VR设备持续放量，加之Web3.0技术不断升级，元宇宙有望加速成为未来的产业应用场景和居民生活方式。

安信证券指出，2023年将是“硬件的大年”，目前PICO4、QuestPro已重磅发布，将开启新一轮产品周期，VR消费市场有望加速放量，利好硬件与内容生态正向循环。2026年之前是元宇宙的上半场建设过程，2026年之后是元宇宙下半场囊括现实物理世界的过程。未来新一轮元宇宙行情的开启，在去年虚拟数字人、NFT、元宇宙的基础上，细分方向有望新增Web3.0、人形机器人、XR硬件相关等，各方向相关标的在去年基础上会有明显的发散，但核心仍然在于弹性。

可关注的标的方面，中银证券近日研报指出，虚拟现实技术促进文化经济新消费，传媒互联网多行业多场景加速落地元宇宙，相关标的有望受益。1）虚拟现实+融合媒体：游戏行业，关注恺英网络；视频行业，关注爱奇艺以及芒果超媒。2）虚拟现实+工业生产：关注宝通科技。3）虚拟现实+文化旅游：关注风语筑。4）虚拟现实+演艺娱乐：关注华立科技。5）虚拟现实+教育培训：关注网龙。6）虚拟现实+商贸创意：关注天下秀和蓝色光标。

本文源自财联社梓隆

从销量可观到理赔纠纷层出不穷，由“新冠”保险引发的争议仍在持续。不到一周的时间里，“新冠”保险接连被点名。从宣传容易赔付难、为拒赔玩“文字游戏”、逃避赔付责任三类套路，到互联网保险产品被指在消费者权益保护方面“低进高出”的结构性问题，也引发业界的思考。

■本报记者吉雪娇

“新冠”保险引发消费争议

疫情发生后，国内不少保险公司推出“新冠”隔离和感染相关保险，并在网络平台上售卖，成为网络保险领域的“网红”产品。但有不少消费者反映随着感染人数的激增，在理赔时遭遇各种“高门槛”。

2月15日，中国消费者协会发布《2022年全国消协组织受理投诉情况分析》，其中指出，“新冠”保险套路繁多。具体来看，一是宣传容易赔付难。一些保险公司为吸引消费者投保，宣称核酸阳性即可赔付，消费者实际感染后又设置苛刻条件，如要求提供CT检测报告和医生确诊通知书等才能理赔。二是为拒赔玩“文字游戏”。部分保险公司以消费者确诊的是“新冠病毒感染”而非“新冠肺炎”为由不予赔付。三是逃避赔付责任。有些保险公司通过下架相关保险产品、保险理赔员失联、客服电话不通等方式故意逃避赔付责任。

就在2月21日，“新冠”保险再次被点名。上海市消保委表示，2022年9月开展了对新冠隔离险产品赔付难问题的专项调查。作为疫情期间的一项新保险产品，保险公司理应相关条款向投保人充分说明，尽到提示说明义务。但是相关保险公司在通过互联网销售新冠隔离险产品时，并没有以显著和易于消费者理解的方式对新冠隔离险的条款、特定语词的含义表达界定清楚。

基于上述情况，上海市消保委认为，消费者与保险公司对相关条款等有争议的，则应当按照符合社会生活实际的通常理解予以解释。

由于赔付难，“新冠”隔离险产品也成为保险消费争议中的主要问题之一，并引发大量投诉。据银保监会通报数据，2022年第二季度，银保监会及其派出机构共收到涉及新冠疫情隔离相关保险等财产险其他保险纠纷2434 件，占财产险投诉总量的24.22％。而第三季度，涉及新冠疫情隔离相关保险等财产险其他保险纠纷达 3334 件，占财产险投诉总量27.32％。

其中，众安在线财险、众惠相互保险成为“重灾区”。第二季度，众惠相互保险涉及新冠疫情隔离相关保险等财产险其他保险纠纷投诉量1476件，占众惠相互保险投诉总量的74.89％；众安在线财险513件，占比52.78％；第三季度，众安在线财险涉及新冠疫情隔离相关保险等财产险其他保险纠纷投诉量1427件，占众安在线财险投诉总量的71.35％；众惠相互保险1362件，占比75.04％

而据上海市消保委数据，在2022年收到了新冠隔离险产品赔付难相关投诉近300件，其中涉及众安保险的投诉达252件。

互联网保险产品创新需留意

值得留意的是，上海市消保委表示，通过对新冠隔离险产品的深入研究，发现互联网保险产品在消费者权益保护方面有“低进高出”的结构性问题。

传统保险产品的特点是高技术性和高法律专业性，体现在合同条款中充斥了大量的技术术语和技术概念，在理赔要求中也有大量高专业性的法律条款。为此，对传统保险产品的营销也有十分严格的规范，比如说专业的机构、持证的保险销售人员、面对面的条款解释说明以及销售过程的视频音频记录等。这种闭环就是高销售门槛和高理赔门槛，称之为“高进高出”。

但在以新冠隔离险为代表的互联网保险中，前端是低门槛快消化产品营销，后端则是高门槛传统型理赔模式。上海市消保委指出，这种“低进高出”的做法对消费者不公平不合理，由此也引发了大量的消费投诉。

“从保险市场看，互联网保险因成本和售价低、高效快捷得到消费者欢迎，也是保险产品迭代升级的主要趋势之一。建立健全互联网保险产品相匹配的产品设计、营销、理赔规则体系刻不容缓。”上海市消保委表示。

另一方面，在分析人士看来，对于新冠隔离相关保险产品创新所带来的一系列教训，也值得互联网保险产品创新参考。

复旦大学风险管理与保险学系主任许闲曾经公开撰文表示，第一，在开发新产品时，由于缺乏经验数据，且创新所基于的客观环境处在不断变化中，因此，在产品设计和运营中应当更加注重审慎原则。第二，在产品运营过程中应审慎看待消费者的追捧，引流型产品更要注重口碑。对于此类产品，保险公司要严格规范销售宣传，针对消费者对新产品可能产生的误解，可以在销售页面逐一列示解说，并实时更新，引导消费者购买可以匹配自己需求的保险产品，避免片面宣传和恶意炒作。第三，创新产品更要注重责任范围的界定与说明。保险公司要帮助消费者充分理解保险责任范围和免责条款，以有效消除消费者对保险公司“钻空子”、无理拒赔的担心和疑虑，从源头上化解保险公司和消费者之间的理赔纠纷和矛盾。

本文源自金融投资报

无论是“好保险都是赔出来的”还是“理赔是保险服务的核心”，这些认知都意味着理赔对保险的重要性早已成为行业共识。不仅由于理赔是客户真正感知保险作用近乎唯一的触点，还因为这是保险发挥自身价值最为直接的途径通道。

一直以来，理赔都是每家保险主体焦点中的焦点，而借助互联网信息科技，持续提升理赔服务的效率与体验，则成为这些年行业围绕理赔数字化升级的一个主要趋势。在多家险企发布的2022年理赔服务报告中，在线理赔情况已经作为其中的重要成果指标，被认为与理赔速度、便捷程度等关乎理赔质量的内容直接挂钩。

在这种背景下，蚂蚁保平台发布的2022年度理赔报告显示，合作保司累计向用户理赔187.5亿元，其中为310万人次提供健康险理赔服务，2022年蚂蚁保用户选择在线上发起理赔申请的比例达到了98%，体现了互联网理赔的基本普及。

值得关注的是，蚂蚁保联合多家保险机构推出的“安心赔”服务，一方面通过医院查查、疾病查查、AI相机等一系列让人耳目一新的功能，提升了理赔的体验，另一方面凭借“两日快赔”及“理赔材料一次提交成功率”等超前的理赔概念引领行业，部分合作险企的用户在理赔申请环节满意度已经提升至91%。

作为互联网保险代理平台，蚂蚁保天生与广大客户接近，又连接着保司众多的业务环节。这种相对中立及第三方的立场定位，让这家平台在技术实力之外，还有着一种立足用户及行业细节视角的洞察力。这既是蚂蚁保在理赔探索中的创新支撑，也是“安心赔”成为高品质理赔服务背后的那股力量。

1 与用户的痛点赛跑 “速度+智能”将理赔的效率大幅提升

对于每一位保险客户来说，理赔时效永远是最根本的诉求。特别是互联网用户群体的特点和消费习惯决定了他们对理赔时效的期待更高，加上互联网健康险、医疗险场景下更为频繁的理赔行为，都意味着邮寄材料、人工审核的理赔传统作业模式已经无法满足用户们与日俱增的需求。

同时，对理赔规则的不清楚也是长期以来用户的又一大痛点。各类单据、证明等的多次提交、退回以及反复咨询确认可以说是理赔中常见的情况，尤其是在健康险中，用户往往对于病种、医院及治疗方案与理赔是否匹配也不甚知晓。这些无疑都增大了理赔的难度，长期影响着理赔效率与用户体验，甚至成为保险公司们普遍的难题。

而 “安心赔”，则正是蚂蚁保与合作伙伴们在不断改善用户体验、解决用户痛点过程中，对理赔服务的技术化、专业化探索。

一方面通过各项数字技术，“安心赔”为用户有效的线上理赔指引，压缩、简化相关的理赔环节，并以智能化手段进行材料提交，让“理赔申请一次提交成功率”这个衡量客户理赔便利程度的重要指标，从两三年前的50%飙升到约86%。

另外，“安心赔”还将理赔服务提前至就医环节，推出“疾病查查”和“医院查查”两项服务，使客户在理赔之前便可以了解到病种与就医所在医院是什么性质，是否在保险责任之列等，减少了各种查询成本，也让用户在理赔时更加清楚、明确，极大避免了因反复提交而耽搁时间与精力。

另一方面，在“安心赔”服务中，蚂蚁保与保险公司一起承诺了理赔时效。比如在好医保系列产品中，对于两万以下理赔案件，85%都可以实现两日内结案。

人保健康互联网事业部副总经理孙晓骏介绍了人保健康与蚂蚁保合作中的两个典型理赔事例：

一个是用户三年间前后进行了一百多次报案理赔，借助后台系统的智能分类与智能审核，每次理赔都是一键完成；另一个则是一名无社保人员最高281万元的理赔，由于理赔金的快速到账丝毫没有耽误后续治疗。

“如果按照传统理赔方式，从收集材料到人工审核再到现成调查，前后时效可能要15到20天，流程也更加繁琐”。而“安心赔”也让孙晓骏看到了互联网保险与理赔所带给客户的价值。

2 从用户的每一个声音出发将理赔服务的边界不断外延

虽然以健康险为代表的互联网保险相对其他险种理赔频次较多，但考虑到整个客户基数，理赔者仍然是少数。不过，正因为是少数情况，所以当用户出险而得不了理赔时，负面体验往往会非常强烈，影响着行业的口碑与形象。

比起纠缠于无法理赔的责任到底在哪一方，蚂蚁保则更关注用户的声音，从倾听用户为什么没得到理赔之中，发现用户更为潜在与细化的痛点。这也成为“安心赔”中诸多服务的初心所在。

比如就医材料管家服务，据蚂蚁保险理赔科技负责人方勇介绍，最早痛点的发现，就源自于客户一句简单的声音，大致是“你们怎么不早说，这个凭证已经被我搞丢了”。

顺着这个声音，方勇及蚂蚁保的工作人员也发现这个痛点的普遍性。因为按照一般流程，用户只有在出院后来理赔的时候，才知道这个产品对应的理赔细节要求中，到底需要哪些单据。而此时的用户很可能已经遗失了这些单据，要么去翻箱倒柜寻找，要么只能再去医院寻求补开。

“所以，我们当时就有一个想法，帮用户提供一个理赔材料暂存功能，在就诊过程中拿到一张单据就储存一张，需要理赔时根据提醒再从存储空间中直接调出，不用再把原始材料找出来。这也成为我们确定要做就医材料管家的发起点”。

在类似的客户留言与反馈中，蚂蚁保意识到用户的很多理赔问题也都来自于认知与信息的不对称，这些其实都可以通过理赔前的指导与提醒进行避免，这也为蚂蚁保在“安心赔”的理赔服务不断打开思路。

“很多理赔需要的出院凭证，不小比例的用户因为将其与出院证搞混影响了赔付时效，我们调整了对应名称，还特别注明了不是要出院证，仅这一个细节，就把一次材料提交的成功率在提升了好几个点。此外，很多疾病的检验记录其实就是理赔所用的确诊记录，不少用户对此分辨不出来，而我们同样只要在用户前端进行指导说明，就能改善理赔情况”。

而“安心赔”的医院查查服务，也正是蚂蚁保与人保健康在复盘客户声音时，想到可以事前就让客户知道这个医院是不是公立医院，而开发出的功能。按照方勇的说法，“我们希望用户在就诊前就能把这些问题解决，在就诊前就能够透明地查到，甚至购买保险前就能清楚”。

也就是在这种不断前置的过程中，理赔服务的边界不断外延，蚂蚁保及合作伙伴们看到了用户潜在对于“大理赔”、“大售后”的需求，而更丰富的健康管理及疾病预防功能都将是更广义下理赔服务的组成部分。这也与当今健康险发展的大趋势正式接轨。