1、摩根家族

摩根家族在1838年成立了美国的第一个家族基金（也称为家族办公室）。摩根家族的背景大家都很了解，目前大家熟知的摩根大通，摩根史丹利都是摩根家族几百年传承下来的，虽然他们现在已经不是这些公司的实际控制人，但仍是沿用摩根家族的品牌。

2、洛克菲勒家族

洛克菲勒家族也在19世纪末把资产分为延续家族的洛克菲勒家族基金和为公益慈善做贡献的洛克菲勒大学和洛克菲勒捐赠基金几个部分。洛克菲勒家族现在已经传到了第六代，现在的实际控制人斯蒂文洛克菲勒是家族的第五代。洛克菲勒家族在19世纪由石油业起家，到19世纪末时，已经开始进行家族的资产配置。

其资产配置的主要方向之一，就是现在的洛克菲勒捐赠基金，用于在全球经营慈善事业，以人文，医疗，教育为主，基金风格非常低调，但是每年在全球范围内都会花费至少几亿美金。包括中国的协和医院，最初也是由洛克菲勒捐赠基金资助兴建。

另一个配置方向是洛克菲勒大学。这个大学在中国知名度不高，因为它的发展重点在于研究而不是教育，因此并不招收本科生，但在美国医疗研究领域享有与哈佛大学并列的盛名，并已获得多个诺贝尔奖。

第三个方向，是洛克菲勒家族基金，该基金最早只管理洛克菲勒本家族的资产，但是经过几代人的传演，本家族的资产逐渐稀释。目前已经变成一个开放式的家族办公室，借助洛克菲勒的品牌与资产管理经验，为多家富豪家族共同管理资产。

3、李嘉诚家族

华人首富李嘉诚的李氏家族近一段时间逐渐在将投资重点由内地转向欧美，并开始从房地产主业退出。包括第二代的李泽楷购买AIG的全球资产管理部门，主要是为家族进一步向金融业转移铺路，并吸取全球资产管理的经验。

4、JorgeLemann家族基金

巴西首富Lemann家族是做投行起家，于1971年成立了巴西目前最大最知名的投资银行BancoGarantia，号称巴西的高盛。

Lemann家族从收购巴西的啤酒公司开始，逐渐控制巴西的啤酒产业，然后控制南美，欧洲，最后2008年520亿美元并购了美国最大的啤酒公司Anheuser-Busch，控制了全球最大的啤酒公司ABInbev，拥有百威的品牌。

2004年，Lemann家族成立了3GCapital，进行全球范围内的消费品牌并购，其中最知名的项目包括2010年38亿美元并购了汉堡王（BurgerKing），以及2013年与巴菲特合作280亿美元并购了全球番茄酱的第一品牌亨氏。

Lemann家族的掌门人JorgeLemann曾经是巴西5届全国网球冠军，参加过温布尔登网球公开赛，为人非常低调，从不接受公开采访。他通过直接投资，收购全球最知名的消费品牌的方式，建立了庞大的全球消费品帝国，拥有资产超过220亿美元。

Lemann家族拥有丰富的投行，并购经验，并且对全球市场非常熟悉，因此常常在最合适的时机，一次性出手做高达几百亿美元的项目。这样的成功主要来源于经验和信心以及强大的资源整合能力。

5、比尔盖茨家族基金

比尔盖茨个人和基金会的全部资产都由其家族基金管理。

微软上市时，比尔盖茨拥有微软45%的股份。此后比尔盖茨每个季度定期减持2千万股微软股票，现在拥有微软大约5%的股份，价值100多亿美元，这在他的总资产中占不到20%。其他的部分在比尔盖茨向盖茨慈善基金会捐赠了280亿美元以后，还有超过600多亿美元的资产，这其中绝大部分在自己的家族基金Cascade Investment中。

比尔盖茨在90年代初成立家族基金的时候，90%以上的资产是微软的股票，由一个朋友帮助打理。他的个人资产慢慢转移到家族基金以后，他雇佣了一个职业投资团队为他管理家族基金和慈善基金的资产，并且从最初的90%的微软股票和10%的债券基金逐渐演变成目前比较平衡的的分散配置。

按照美国的法律和税务规定并核算通货膨胀率，家族基金要保障财产不缩水，投资回报率就要保持在8%以上。而比尔盖茨的家族基金几年来的平均投资回报率保持在10%左右，主要得益于由专业投资团队进行的分散投资。

除了微软股票以外，盖茨家族基金采取巴菲特的价值投资方式直接长期持有美国公司的股票，包括全美最大的垃圾回收公司之一和汽车护理服务公司之一，以及蓝筹公司的债券。家族基金的一部分股票和债券等传统投资是通过投资其他基金完成的。盖茨家族基金还通过其他对冲基金和私募股权基金等进行另类投资。

按照美国的法律和税务规定并核算通货膨胀率，家族基金要保障财产不缩水，投资回报率就要保持在8%以上。而比尔盖茨的家族基金几年来的平均投资回报率保持在10%左右，主要得益于由专业投资团队进行的分散投资。而比尔盖茨家族之所以采用间接投资的方式，主要原因是钱太多了。这么大规模的资产如果直接投资股票或地产，很难管理。

6、陈氏家族基金

香港的陈氏家族于20世纪60年代在香港创立恒隆集团，于房地产行业起家。在80年代，陈氏家族分成两个部分：长子陈启宗掌管的家族企业-恒隆地产继续在中国建设商业地产帝国和次子陈乐宗管理的家族基金-晨兴资本在全球进行投资。

晨兴创投于1992年由陈乐宗创立，致力于在美国进行医疗健康为主的投资以及在中国进行高科技行业的风险投资。其中国团队由刘芹和石建明领导，于2008年开始独立运作，并作为早期投资人投资了搜狐，携程，小米等领先的高科技公司。

陈氏家族基金还在香港成立了专业团队，对包括对冲基金、风险投资基金等全球领先的另类投资基金进行间接投资，分散投资风险。

2014年，陈氏家族的晨兴基金会为哈佛大学公共学院捐赠3.5亿美元，并以其父陈曾熙之名冠名哈佛公共卫生学院。由此也可以看出家族基金发展的另一个重要模式，就是由主业出发，逐渐发展直接投资，间接投资，当投资进行到一定规模时，就开始发展慈善事业。富豪家族通过发展慈善事业回馈社会，这将是未来一个重要的发展趋势。

7、保罗艾伦家族基金

保罗艾伦是微软的联合创始人。10年前，他位列美国第三富豪，仅次于比尔盖茨和巴菲特。但由于多次投资失败，他的身家已经缩水到150亿美元，排名下滑到20几位。

艾伦的主要资产都通过他的家族基金VulcanCapital管理，主要以进行私募股权投资为主，主要投资方向包括私募股权，风险投资和房地产为主。Vulcan的很多投资都损失惨重，包括投资70亿美元的Charter电信公司已经破产。唯一的投资亮点是Vulcan在西雅图附近新建的商业中心随着亚马逊等高科技公司的迅速发展，获得了不错的投资回报。艾伦名下的资产还包括波特兰开拓者等三支职业球队。

2006年，由于连年的投资不利，艾伦的资产持续缩水，最终在2006年，他决定把15亿美元的资产交给前斯坦福大学基金团队成立MakenaCapital管理，并拥有10%的股份。事实证明，这是个明智的决定，Makena取得了良好的收益，目前管理资产已经超过200亿美元。

8、Mark Zuckerberg

原高盛和摩根斯坦利私人银行的高科技公司团队于2006年底就开始为刚成立不久的Facebook的创始人提供理财和税务等服务，与创始人建立了良好的合作关系。这个私人银行团队于2011年底正式独立成立了IconiqCapital，为包括FacebookCEO，COO和总裁等高管提供财富管理服务。

通过Facebook创始人的社交网络，Iconiq的服务范围逐渐扩大到其他高科技公司的高管中间，为包括游戏公司Zynga创始人MarkPincus等高科技富豪管理财富。目前，Iconiq通过一个基于大学基金模式的家族基金为机构科技富豪管理超过100亿美元的财富，还利用家族资源通过一个直投基金投资其他未上市的高科技公司。

除投资外，Iconiq还为客户提供全方位的增值服务，他们为MarkZuckerberg一个人提供的增值服务就包括把他住宅附近的全部房子都买下来再租给原房主来保证自己的隐私，监督Zuckerberg捐赠给新泽西公立学校的1亿美元的使用情况，以及提供合法避税建议等。

作为普通人，我们对富人的生活缺乏足够的了解，总是结合自己已有的经验想当然地臆想他们的生活状态，而现实和想象间或许存在着巨大的鸿沟。如大多数人会认为已经积累下大量财富的富人，完全没有继续奋斗的必要，只要将财产稍适打理，依靠财产性收入就能过的活色生香，其实现实并非如此。

首先能靠着投资得来的财产性收入以提升自己资产的富人少之又少，“股神”巴菲特是最顶级的投资者，但是他的投资年化收益率也只是勉强超过20%。对于一般的投资者而言，平均投资回报率一定远少于20%；况且，富人虽然资产更多，但是投资的风险也更大，投资失败的概率不提，每年增加的通货膨胀率就让他们的财产有巨大损耗，因此很少有人将全部精力放在投资上，他们更多还是通过劳动以保持财富增长。

对于大多数富人而言，投资选择依然偏向于稳健的投资项目，银行理财依然是他们的首选。而富人是如何在银行存钱的呢？下面就为大家介绍几种方式。

首先是大额存单，这一存储方式的门槛较高，起存金额最少20万，对于富人而言非常适合。相比普通存款大额存单利益也更高。目前利息最高的大额存单是三年期产品，基准利率上浮55%，年利率可达到4.2%，此外还能按月取息，完美的兼顾了高利率与灵活支取的特点。

对于富人而言，大额存单的利率完全是可以接受的，以20万存款为例，大额存单每年会产生近9000元的利息，4.2%的利率起码能跑赢通胀，确保他们的资产不会缩水。

银行理财最大的优势就是省心省事，只需将资产交给银行，基本可以做到保本保息。而对于富人而言，追求稳妥，确保资产不缩水也是他们的一大诉求。因此对他们而言选择银行要比选择产品更为重要，因此自身财力雄厚，富人可与不同银行进行谈判，为自己谋得更好的利率和权益。

相比简单的大额存单，基金、信托、保险等业务则需要更多的专业知识储备，门槛也相对更高。俗话说最合适的投资方式，就是避免将所有鸡蛋放在同一个篮子里。单靠存款无法实现资产的财产性收入最大化，将用于银行理财的资产在存款基金，信托，保险等数项业务中按比例分摊是更为合适的方式。

但在银行购买存款外的理财产品时要提高警惕，尽量避免接受代销类产品，因为它们的风险相对更高。

赚钱固然不易，但守住财产同样困难，相比普通人而言，富人的财产性收入无疑更多，但风险也水涨船高。一旦货币贬值，富人的资产将受损严重，因此如何保持资产的价值是他们投资的一大目的，因此银行理财是富人投资的重要选择。

你认为富人投资还有怎样的选择呢？大家可以相互讨论。

没有钱，拿什么保障舒适顺畅的生活？没有钱，哪来丰富多彩的人生？我们普通人如何让财富越来越多，我想这是很多人最关心，也是最迫切想知道的答案，我用自己的做法，总结了11个理财小妙招，人人适合，人人能做，提供给大家参考：

学会理财，开启财富大门

收入—支出=财富，收入远远大于支出，那叫富人；收入远远小于支出那叫穷人，是不是很扎心？如果你真正悟通这个公式，并付诸于行动，保证你不在普通。

我在普通人如何去赚钱一文，讲了如何增加收入，在这里不多探讨，今天主要探讨普通人如何理财？

穷人和富人只在一念之间

第一，做好开支预算

很多人花钱都是随心的，很少有人会去做开支预算，这就是为什么在同样收入的情况有些人越来越有钱，有些人还在原地踏步。我1995年参加工作时，每个月工资230元，那时候，一般职工工资大约在500元到800元左右，我属于低收入群体。我是农村出来的，家里面很穷，父母供我上大学已经很不容易了，我总不可能工作了还要向父母伸手吧！我想让父母安享晚年，想让孩子得到良好的教育，更想让自己过得体面些。我得有自己的事业，要创业就得有本钱，靠父母不可能，靠亲戚朋友也不可能，只能靠自己。

我每个月都要做开支预算，开一个零存整取账户，逼着自己每月存50元。其余的生活开支100元，存活期50元，留30元零花钱。（以备不急之需），以后的收入慢慢也多起来，我仍然这样做。

所以，无论你的收入有多少，都必须要做支出预算，才可能剩下钱，并有钱存。

第二，要有“一分都是钱的理念”

1块钱是由100个1分凑在一起的，100块钱是由100个1块凑一起的……1分钱，谁都不屑一顾，1块钱也没用人在乎，可100元，1000元，10000元呢？所以，在赚钱的时候，哪怕只1分钱都要去赚；在花钱时，哪怕是小小的1块钱也别浪费。举个例子，我有时刷视频，我会去刷能赚钱的视频，也许一个视频只能挣1分钱，也总比没赚钱的好。没有特殊情况，我基本上不会上馆，因为别人为你服务必然要赚你的钱。有句话说“你爱钱，钱就爱你，你珍惜钱，钱就珍惜你”，我们只有珍惜每一分，在乎每一厘，财富才会慢慢靠近我们。

第三，避免无效社交

今天你请我吃，明天我请你吃；今天你请我玩，明天我请你玩；三朋友，四弟兄，胡吃海喝，劳命伤财。每次少则几百，多则几千，钱去哪里啦？

第四，尽量避免用信用卡和其他网贷

信用卡及网贷都是以信用为担保，可以提前花钱。我们在用信用卡消费时往往感觉不到心疼，好像是白捡的钱一样，会不知不觉乱花，当然到还钱时，才知道压力有多大。十多年前，我也用过信用卡，不断的刷，不断的消费，钱就这样不知不觉的花光了。刷信用卡犹如温水煮青蛙。

第五，强迫自己戒烟

按每天抽1包烟，每包烟20元，一个月抽烟花费600元，一年花费7200元，十年起码浪费8万到10万元，这些钱，如果存银行，起码要有12万元左右。而且，抽烟还容易引起呼吸道，心脏等疾病，如果由于抽烟引起生病住院，就更加不值得了。所以，要想翻身，建议戒烟。

第六，坚决不参与赌博

赌博是玩物散志的一种行为，如果赌博赢钱了，心就不在工作上了；如果赌博输钱，总想着去扳本，同样不想干工作。而且赌博容易上瘾，对自己不好，对家庭不好，所以坚决别去碰赌博。

第七，坚持锻炼身体

如果身体不好，影响自己上班，不能有正常收入；生病住院，还要把自己赚来的辛苦钱送给医院，所以锻炼身体也相当于省钱，也是赚钱。

第八，尽量使用现金购物

刷卡支付及其他数字支付，往往会多花钱。数字支付方式，支付的时候感觉就是个数字，没有钱的感觉，不心疼。但是，如果现金支付，自己当即知道花了多少，剩余多少，会更心疼，消费也会更理智。

第九，强迫自己存钱

存钱是理财的第一步，对于我们普通人，无论你收入有多高，还是有多低，最少得有2个存折。一个是零存整取存折，强迫自己每月必须存固定的钱；一个是活期存折，每月的收入，存完零存整取，剩余的钱就放在活期账户上，身上少装现金，用完在取。坚持这样去做，你的财富会越来越多。

第十，必须拓宽自己的财路

自己努力赚来的钱，自己省吃俭用，坚持存钱，积累一定资金后，就应该将资金分类使用。如果你像我一样，收入不稳定，就将自己资金的50%存为定期，产生年收益；20%存为活期，以备急需取用，还可以产生活期利息；30%可以做些风险投资，做得好，回报很高，即便做得不好，哪怕百分之百亏，也不至于影响家庭生活，万一赚了呢，比如可以买股票、基金、期货、黄金等。当然，一定要投资自己相对了解的产品。或者可以投资给自己信得过，有能力的朋友去做点生意，最好是自己只管投资，参与分红，不参与经营管理的。有钱是人闲着，钱忙着；穷人是人忙着，钱在银行躺着。总之，要想翻身，开始要不怕苦，不怕累，拼命工作，然后强迫自己省钱，强迫自己存钱，到一定时候的做些风险投资，拓宽财路。

第十一，购置些资产类产品

很多人赚到钱后就买车买房，如果车子是拿来玩的，房子是闲置的，这些都不是资产。车子需要养车费，房子需要交物业，这些看上去是资产，实际上是负债。所有资金能向里流的叫资产，资金向外流的叫负债。换言之，能为自己赚钱的就是资产，产生费用的就是负债。所以，要想财富增值，我们应该多购置些能赚钱的资产。比如，有闲置的资金，我们可以去买门面，可以购置生产设备等等，能为自己创造效益的产品。

第十二，做个舍得人

当财富积累到一定程度，我们也不能像貔恘一样，只出不进，该花的钱毫不犹豫去花。这个时候，必须要力所能及照顾好自己身边的人；主动建立自己的人脉关系；积极参与一些社会公益事业，提高自己的知名度，扩大自己的影响力。开始我们放下面子去赚钱，现在要用赚来的钱为自己赚回些面子，赚到了面子，以后赚钱也就更容易了。

总之，佼佼者毕竟是少数，大多数还是普通的人，我们普通的人，只要不怕苦，不怕累，放下面子去赚钱，勒紧裤带去省钱，积极努力去尝试，相信自己，总有一天能过上自己想要的生活。

你不理财，财不理你

你好呀，我是言柒。

是不是有很多朋友，常常觉得自己平时也没怎么花钱，但好端端的钱，总是说没就没了......

我以前也有过类似的感觉，后来接触到很多志同道合的搞钱女孩，从她们身上，才真正学会了如何正确对待金钱。

今天给大家分享8个可以让你“变有钱”的理财小习惯，坚持养成受益终生~

坚持记账

相信每一个月光的朋友都会有这样一个困惑——

怎么好端端的钱，说花光就花光了呢？自己好像也没花多少呀！

想要破解这个终极谜题，我们就得养成记账的习惯，把平时的每一笔消费支出记录下来，这样钱花在哪里就都一目了然~

一些记账小技巧

• 不仅要记录花了多少钱，还要记下怎么花的。例如，买书200元
• 分类记账，建立多个账户区分功能，例如日常开销、孩子花费、休闲娱乐等
• 定期复盘，分清必要消费和非必要消费，及时调整

让余额看得见

现在我们大部分时候都是线上支付，交易很方便，但也让我们对金钱的流失变得“无感”。

习惯是用银行卡/信用卡消费的，不妨每月花个2-3块钱开通一下消费短信提醒，或者是某信上的交易提醒，然后将它置顶。

路径（以中国银行为例）：xx号中国银行微银行--菜单栏微服务--消息提醒--储蓄账户/信用卡动账提醒

相信当你看着自己的余额一天天减少，你的消费欲望也会逐渐降低。

至于把钱放微信零钱或者余额宝的，养成每次想买东西之前看一眼余额的习惯就好啦。

*图源：@ins：hessah._.art

设立3个账户

将自己每个月的可支配金额按照比例分配到储蓄账户、欢乐账户和消费账户当中。

具体的比例因人而异，像我现在就是储蓄账户50%、欢乐账户10%、消费账户40%。

• 储蓄账户

用来实现资产增值，主要是定存和购买基金，还有少部分追求高收益的

• 欢乐账户

顾名思义，用于吃喝玩乐，满足自己一些小欲望

• 消费账户

用于房租水电、日常开支等必要消费

改变存钱方式

✅正确的存钱方式：先储蓄后消费

根据上个月的花费做本月预算，剩下的钱存到另一个账户中，除非是遇到一些特殊情况，否则坚决不动用。

✅提高存钱效率：复利的作用

不要简单把钱放进银行等不能产生收益，或者收益连通货膨胀都跑不过的地方，这样你的钱会越来越不值钱的。

如果是长期不用的闲钱，可以考虑基金定投或者买年金险。

*图源：@ins：hessah._.art

制作梦想相册&梦想储蓄罐

收集一切跟自己愿望相关的照片制作【梦想相册】，每天至少看一遍，通过图片来思考自己未来的生活。

然后，从梦想相册中找出3个最想实现的目标，建立3个梦想储蓄罐，定期往里面存钱。

无论是梦想相册还是梦想储蓄罐，它的存在都是为了给我们自己设立一个存钱目标，从而提高存钱和赚钱的动力！

tips

看起来不难实现的小目标会更能激发我们的动力，建议将长期目标拆解成短期目标，例如你想存100w，那就先从存10w开始

列出购物清单

消费之前要做到“心里有数”，在打开购物平台之前，先想好自己想买什么，列出清单。

✅清单不仅包含要购买的东西，还要计划好购买的数量。

利用好闲置平台

✅家里闲置的东西，可以在某鱼平台低价出掉，也算是回回血

✅短期需要的家具可以在二手平台购买

✅想尝试新的化妆品护肤品，可以等大促之后在二手平台蹲小样

*图源：@ins：hessah._.art

做好长期规划

如果突然没有了工资收入，你的钱能够支撑多久？

十年之内有没有买房买车或者其他大额支出的需求？

打算什么时候退休？退休之后想过什么样的生活？

当你开始考虑长期的财务规划时，你就会对自己的钱，有一个更合理的安排。

例如，如果你想在40岁退休，那就要想想需要多少钱，通过什么方式赚到这么多的钱，如何逐步提高自己的被动收入等等。

成年人最大的安全感，莫过于手机有电、车子有油、兜里有钱。

不要总觉得理财离自己很远，不要认为理财是有钱人的事。

我们终其一生都在跟钱打交道，如何打理钱财，是每个人的必修课。

人嘛，要么驾驭金钱，要么被金钱驾驭。

但愿我们都是前者。

*图源：@ins：hessah._.art

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