支付“走出去”系列研究由腾讯研究院和优付全球联合项目组共同完成，随后我们还将推出其他国家或地区的零售支付体系研究，敬请关注。

据ZDNet网站5月18日报道，赛百味已被命名为第一家使用线上电子转帐服务Eftpos二维码支付平台的商户。新的支付基础设施最初将在悉尼和布里斯班的两个地铁站启动，之后将在更多餐厅进一步推出。

Eftpos最初计划在圣诞节前开始推出新的消费者支付选项，但由于冠状病毒疾病在全国范围内的长期封锁，这一计划被推迟。去年7月，Eftpos完成了新二维码支付基础设施建设的第一阶段，并与“几家”澳大利亚商户进行了试用。

Stephen Benton 说：“eQR 平台旨在通过增加安全性、忠诚度、优惠和数字收据为消费者和商家提供更好的体验，无论他们选择在哪里购物，或选择哪种支付方式。”

在新加坡，信用卡和借记卡均得到广泛应用。根据交易验证方式，借记卡大致可分为基于PIN码和基于签名的借记卡，NETS EFTPOS是常见的基于PIN码的借记卡支付方式，而Visa和万事达借记卡则是基于签名的借记卡。

2016年8月，围绕新加坡支付体系法规和治理两大方面，MAS提出完善支付体系监管框架及建立国家支付委员会的思路，并公开征求意见和反馈。

通过为商业银行开立结算账户，MAS是新加坡商业银行的结算代理机构。MAS负责建设、运营新加坡大额支付系统MEPS，监督支票和银行间转账系统（IBG）等支付系统运营，监管多用途储值工具等。除了直接监管之外，MAS也可以通过商业银行间接监督其他类型的支付业务。

PSB确立了以风险为基础的监管方式（a risk-based approach），针对不同类型的支付活动可能产生的洗钱和恐怖融资、用户保护、互联互通性、技术四类风险，明确支付服务机构应采取的风控措施和相关权利义务。

2016年，新加坡金管局（MAS）委托毕马威（KPMG）对新加坡支付市场进行了调研，指出新加坡支付产业存在的一些问题，包括用户对现金、支票等传统支付方式依赖度较高；新兴支付解决方案发展分散，制约了普及率提升；法律法规落后于产业实践等。随后，MAS及相关主体启动了一系列支付体系改革举措，包括调整支付监管框架（PSB征求意见），促进支付创新协调合作（推出通用二维码SG QR）。在政府部门和产业主体的共同推动之下，新加坡新兴支付市场存在较大的发展空间。

目前，新加坡并没有对非银行支付机构接入特定清算系统的强制性规定，市场机构需遵守不同支付方式所对应的清算规则。

图片来自：Eftpos

新加坡的SVF可分为单用途（SPSVF）和多用途（MPSVF）两类，单用途储值工具只能用于购买发行机构所提供的产品和服务，多用途储值工具可以用于购买发行机构之外的主体提供的商品和服务。待偿付金额超过一定门槛（目前为3000万新元）的多用途储值工具又构成广泛接受的SVF（WA SVFs），WA SVFs的运营必须获得新加坡金管局的批准。截至2016年底，新加坡金管局批准的WA SVFs只有EZ-Link、NETS CashCard、NETS FlashPay和CapitalVoucher四种。

除了支付功能，Benton表示，该平台还将包括其他体验，包括忠诚度、赎回、拆分付款以及存储数字保证和数字收据。

（一）支付体系监管框架与设立国家支付委员会

在关联银行卡模式中，NETSPay支持部分银行的NETS借记卡，信用卡目前不允许绑定NETSPay。相当于生成一张虚拟银行卡，与Apple Pay类似。用户支付笔数和金额的限制由发卡行设定。

图3 亚洲及新加坡人口对于新兴支付方式的了解程度

在法规制度方面，MAS提出基于业务（activity-based）的监管模式，整合PS（O）A和MCRBA中涉及支付服务的规定，建立拟定支付框架（Proposed Payment Framework，PPF），根据业务类型适用于所有支付市场参与者。PPF规定了单一牌照制度，并沿用类似PS（O）A规定的指定支付系统的制度设计。

EFTPOS系统的参与者为新加坡境内的商业银行，这些商业银行同时也是NETS借记卡的发卡行。

（二）支付服务法案征求意见稿

目前，新加坡根据2006年颁布的《支付体系监督法》（PS（O）A）和1979年颁布的《货币兑换和汇款业务法》（MCRBA）监管各类支付服务。前者主要针对辖区内指定支付系统（DPS）、储值类支付工具（SVF）做出统一规定，后者则对开展汇款类业务的企业设立了牌照等监管要求。

在治理机制方面，MAS原本提出设立国家级的支付委员会（national payment council），促进新加坡支付行业层面的创新、竞争及合作。在征求意见后，该委员会改为下设于MAS。在组成结构上，由MAS担任支付委员会董事会主席，董事会成员则从支付行业主体中选举任命。

它将成为 eftpos 在未来两年内推出数字产品和技术战略的重要组成部分，旨在使澳大利亚人更轻松地管理自己的资金并在数字世界中享受更好的生活。

该公司表示，Eftpos 支付已经可以在线用于一些银行为其商户客户实施的卡文件支付。自2020年推出支持LCR的Eftpos数字服务以来，Eftpos表示，它一直没有遭遇欺诈。LCR倡议旨在促进借记卡市场的竞争，帮助降低经济中的支付成本。

Eftpos于7月完成了新二维码支付基础设施建设的第一阶段，目前正在与数家澳大利亚商户进行试用。Eftpos 希望消费者通过过去一年的 COVID 安全实践熟悉 QR 码，这将有助于提高使用率。Stephen Benton 说，COVID 改变了客户行为，澳大利亚人现在已经准备好接受 eQR 提供的增强支付体验。

CTS系统同样由BCS运营。

eQR作为一种新的消费者支付选项，为了在圣诞节前开始推出，Eftpos首席执行官Stephen Benton将其描述为一个系统，该系统将成为该公司借记卡上的触碰支付功能的“QR（矩阵二维码符号）等价物”。

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