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网站首页互联网保险行业(互联网保险新规)
每经记者：袁园 每经编辑：廖丹
2月21日，“上海市消保委”微信号发布消息称，近年来，有关互联网保险产品赔付难的投诉呈快速增长趋势。特别是2022年，新冠隔离险产品在赔付中保险公司设置了层层障碍，消费者意见非常大。
这两个部分最为重要，也可以理解为出险了“哪些情况赔”、“哪些情况不赔”，
《报告》提出，在互联网行业发展变革的大背景之下，互联网财产保险在健康中国、数字经济、普惠保险、绿色低碳、乡村振兴、小微企业等方面持续创新探索，用线上化、数字化、智能化的方式方法极大地扩展了保险保障需求的覆盖面和覆盖场景，为社会的稳健发展保驾护航。
2022年9月上海市消保委开展了对新冠隔离险产品赔付难问题的专项调查。作为疫情期间的一项新保险产品，保险公司理应就相关条款向投保人充分说明，尽到提示说明义务。但是相关保险公司在通过互联网销售新冠隔离险产品时，并没有以显著和易于消费者理解的方式对新冠隔离险的条款、特定语词的含义表达界定清楚。
以上介绍的互联网通用促活手段和评估方法在保险平台同样适用，但保险平台由于其消费心理和转化路径的特殊性，具体操作中又有许多差异化的手段，由于笔者在保险领域从业经验尚浅，以下所举手段仅作抛砖引玉之用，大家可在文后分享各自锦囊，互相学习。
保险中介渠道，是这些快速增长的数据的主要来源。
近日，中国最大的互联网保险代理平台之一蚂蚁保升级“安心赔”到2.0版，除了线上化率、理赔速度、自动化等多个关键指标继续提升的同时，理赔前置化、透明化、可互动的理念也逐步落地。
他称，在过去一年，蚂蚁保建设了覆盖全国10万家一级以上的医院的资料库供用户查询，并与各家保险公司的医院库进行对撞核查。目前医院查查准确率和覆盖率达到了99.99%。
只要我们选对了平台，就可以安心投保。
以众安保险公司新冠隔离险产品来说，普遍采用互联网方式进行销售的，不仅在保险公司自己的官方平台销售，还通过大量网络营销号和渠道做推广，并且这些推广打着“津贴日日有隔离不用愁”的旗号，销售门槛较低。但在消费者要求理赔时，公司又以保险合同条款中的法律和医学方面的高专业性条款为由拒赔。
保险行业的“触网”，进一步壮大了保险中介的力量。
我们会帮助大家从预算、身体实际情况等进行推荐，让大家不花一分冤枉钱就能买上合适的产品。
当前，人身险产品“负面清单”，已成为保险公司产品开发的对照参考，也是监管部门进行产品报备管理的抓手。
2022年9月上海市消保委开展了对新冠隔离险产品赔付难问题的专项调查。作为疫情期间的一项新保险产品，保险公司理应就相关条款向投保人充分说明，尽到提示说明义务。但是相关保险公司在通过互联网销售新冠隔离险产品时，并没有以显著和易于消费者理解的方式对新冠隔离险的条款、特定语词的含义表达界定清楚。
不过，随着防疫进入新阶段，尤其是防疫“新十条”发布后，多家保险公司对原有的新冠保险产品进行调整，对包含新冠确诊责任的保险产品采取了紧急下架的调整处理，与新冠隔离险相关的投诉也开始逐步走高。
3.15前夕，中消协和上海消保委一周两次点名新冠类保险。中消协在《2022年全国消协组织受理投诉情况分析》中，点名了新冠相关保险套路多的情况。上海市消保委点名众安保险，直指互联网保险产品“低进高出”问题。
虽然新冠类保险产品几度沉浮，但保险公司面临的纠纷与投诉却一直居高不下。据中国银保监会消费者权益保护局发布的各季度保险消费投诉情况通报显示，2022年2季度，众惠相互保险、众安在线财险的涉及新冠疫情隔离相关保险等财产险其他保险纠纷投诉量位列财产保险公司前两位。其中，众惠相互保险1476件，占众惠相互保险投诉总量的74.89％；众安在线财险513件，占比52.78％。
3季度，众安在线财险和众惠相互保险投诉量依旧居高不下，众安在线财险涉及新冠疫情隔离相关保险等财产险其他保险纠纷投诉量1427件，占众安在线财险投诉总量的71.35％；众惠相互保险1362件，占比75.04％，两家分别位居第一名、第二名。
数据显示，银保监会在2021年12月发布的《中国银行业保险业抗击新冠肺炎疫情的实践与经验》提到，2020年保险业疫情专属保险理赔金额达4.9亿元。据初步统计，自新冠肺炎疫情发生以来，中国人寿寿险公司已赔付新冠肺炎相关案件4563人次，赔付金额5842.9万元。
首先，开发新产品时一定要谨慎测算风险与定价。新冠类保险产品普遍存在设计不成熟的问题。尤其是网红隔离险，保险公司在设计这类相关产品时，存在前瞻性不足、未预测到情况会有变化的问题。
其次，警惕噱头大于实际的过度宣传。2022年年初，随着疫情多点散发，市民因疫情防控要求，需要居家隔离或集中隔离。各险企纷纷打出噱头“只要9.9元”“隔离躺赚”“隔离1天能领200元，一杯奶茶钱保障一年。”隔离险因其低保费高保额、线上方便购买迅速走红。很多消费者在未认真研究的情况下就盲目投保，但实际上大多数产品的“约束条件”非常多且苛刻。
第三，建立健全互联网保险产品的规则体系。从保险市场看，互联网保险因成本和售价低、高效快捷得到消费者欢迎，也是保险产品迭代升级的主要趋势之一，建立健全互联网保险产品相匹配的产品设计、营销、理赔规则体系刻不容缓。上海市消保委建议国家银保监会建立健全互联网保险产品的规则体系，让互联网保险更好地服务广大消费者。同时，相关监管机构对新冠隔离险产品营销和理赔中消费者反映强烈的保险公司开展专项调查，督促相关保险公司切实保护消费者的合法权益。
