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网站首页储蓄基金国债区别(教育储蓄基金)
刷到我文章的小伙伴都会发现，小刘的投资概念是：不能亏钱、不能亏钱、不能亏钱
因为我真的接受不了自己辛苦存下的钱，出现亏损，所以在我的文章里，是看不到我推荐基金、股票的。
对于激进理财，能接受风险理财的人来说，也许我的方法很蠢，但是在经济下行的时候，能保住本金还有利息的，往往是我们这批手持存款的人。
买国债和存定期，哪个好呢？哪个收益高呢？
老规矩，直接说结论，当然是国债好，国债的收益高。因为100块就能买国债，3年5年的利率都比定期存款的利率高！
国债是什么
国债指的是中国财政部代表中央政府发型的债务凭证。国债相当于一个结局，即：你把钱借给中央政府，政府给你一个借条或者在电脑上做个记录。国债因为有国家的信誉做担保，所以安全性是债券中最高的。目前市面上常见的国债形式有三种：凭证式国债、电子式国债和记账式国债。
现在咱们祖国已经是世界大国强国了，所以作为幸福的中国人之一，咱们不需要担心国债收不回来。
国债有几种
国债有三种：凭证式国债、电子式国债、记账式国债。
- 凭证式国债
就是我们在银行柜台购买一笔国债，银行会给你发放一张类似收据的凭证，这张凭证相当于国家给你打的借条，到期后国家会还你钱，到期还本付息。
储蓄国债（凭证式）的特点
（1） 凭证式国债发售网点多，购买和兑取方便，手续简便；
（2） 可以记名挂失；
（3）投资门槛较低，购买额为百元的整数
倍，最低为100 元;
（4）不能转让
（5）可随时到原购买点兑取现金，提前兑取。按持有期限长短、取相应档次利率计息。如果提前支取，不能按照满期的利率计算收益，而且还需要支付一定的手续费。
- 电子式国债
电子式国债，其实和凭证式国债类似，只不过电子式国债除了可以到银行柜台购买，还可以直接在手机银行上购买。
和凭证式国债相同的是，电子式国债也可以提前支取，不过电子式国债的付息方式是按年付息。
3.记账式国债
与上面两种储蓄式国债不同，是以电子记账的方式记录债券，并且可以上市交易，不能提前支取。
国债买多少
100就能买！
国债的最低起购金额是100元！
所以，100元也是可以买国债的！
国债何时买
凭证式国债发行时间：3月10日，5月10日，9月10日，11月10日
电子式国债发行时间：4月10日，6月10日，7月10日，8月10日，10月10日
发行期：都是只有10天，发行当月的10日～19日
3月10日，2023年第一期和第二期储蓄国债（凭证式）正式在各大银行发行。
根据财政部最新公告，本次发行的两期储蓄国债（凭证式）均为固定利率、固定期限品种，最大发行总额300亿元。第一期期限3年，票面年利率3%，最大发行额150亿元。第二期期限5年，票面年利率3.12%，最大发行额150亿元。
两期的国债发行期为2023年3月10日至3月19日。
国债去哪买
凭证式国债：去银行柜台购买
电子式国债：需要开通储蓄国债托管账户，可在银行柜台开通，也可在手机银行app开通
记账式国债：通过网银购买，还可以使用股票账户进行购买和转让
总结
看完之后，是否对国债有一定的了解？
2023年第一期第二期国债已经发行第二天了，你会购买国债吗？
你所在地区银行的国债难买吗？欢迎评论区留言一起讨论哦！
我是爱存钱，鼓励大家存钱的小刘，如果你很难坚持存钱，欢迎关注我，更多文章督促你把钱存起来哦。
毕竟，成年人的底气是存款，存款能让人更有安全感。
攒钱，攒的是底气！！！
最近的热点非债券基金莫属。
小编周围不少亲朋好友都来询问为何手里的债基、银行理财产品净值都出现了一波下跌。不少投资者购买债基是为了“求稳”，因此上周债市的急跌超出了大家的预期。
事实上，债基并不是保本保收益的产品，遇上债市调整的时候，也不可避免地会出现净值波动的情况。
但是债市的下跌和股市的下跌又有所不同。
首先，不要过于慌张。
且听小富和大家盘一盘什么是债券基金，债券基金的收益来自于哪里。
Q1：债券基金是什么？
首先我们需要知道什么是债券，也就是债券基金的主要投资标的。
债券本质上就是政府、金融机构、企业向投资者进行融资的债权债务凭证，借款人承诺到期还本付息。债券可以分为利率债（包括国债、央票、地方政府债、政策性金融债等）与信用债（企业债、公司债、短期融资券等）两大类。
债券基金则相当于一个集合了许多债券资产的投资组合，按照基金合同规定，债券基金投资于债券资产的比例不低于80%。
从风险收益比来看，债券基金介于货币基金和混合型基金之间。从下图可以看出，债券基金和货币基金也存在着一定的波动性，无法百分百保证本金不亏损。
根据投资范围的不同，又可以将债券基金分为纯债基金（不投资股市）、可转债基金、一级债基（可投资股票一级市场）和二级债基（可投资股票一级市场和二级市场）。近期受到市场关注的短债基金属于纯债基金，是不参与权益投资的。
Q2：债券基金的收益来自于哪里？
债券基金的收益来源主要包含三个部分。
01 票息
票息即购买债券所获得的、发行人承诺兑付的利息，是债券投资的主要收益来源之一 。票息率是指债券的票面利率，即持有到期可以获得的收益率，由于这部分利息收入不受到二级市场价格波动的影响，所以相对比较稳定。
02 资本利得
由于债券市场存在价格波动的情况，基金经理会根据当前的宏观经济形势、资金面流动性和市场利率水平对债券价格做出预判，并在银行间市场或沪深交易所完成债券买卖、赚取价差收入，这部分收益就是资本利得。
举个例子，假设我们现在买入一笔1年期的债券，一年后，这只债券在二级市场的价格上涨了3%，那么到期除了获得本金和利息外，我们还可以获得3%的资本利得收入。
03 杠杆收入
有时，基金经理也会进行杠杆操作，将手中持有的部分债券进行抵押以获得更多的资金，再把这部分资金继续投资于债券市场，从而获得更多的投资收益，这就是杠杆收入。
Q3：定位中低风险的债券基金为什么还会下跌？
债券基金的中低风险是相对于权益类基金而言的，债券基金的风险收益水平低于股票型基金和混合型基金。按照相关法规的规定，债券基金经评定通常定位于中低风险产品，但仍然存在净值波动的风险。债券投资主要存在两类风险：
01 利率风险
市场利率与债券二级市场价格呈反比关系。当资金供给收紧时，利率上升会引起债券价格的下跌，从而引发债券基金净值下跌。
上周债市出现调整的主要原因之一就是市场对后续地产复苏、经济企稳回升的预期有所增强，这在一定程度上促进了10年期国债收益率上行，从而引发债券价格下跌。
02 信用风险
信用风险也称违约风险，即借款人资金链出现问题、到期无法清还债务的情况。
按照借款人主体性质不同，债券的信用评级也有所不同。比如因为有国家信用背书，所以政府发行的债券风险极低。而公司和企业需要自负盈亏，如果因经营不善而导致重大亏损，就可能到期无法兑付债券，使得债券价格下跌，引发信用风险，也就是通常说的“踩雷”。
基金经理会通过专业的信评分析，有效筛选债券标的，避免投资有违约风险的企业，并通过多样化的配置结构进一步分散风险。
Q4：债券市场的下跌和股市下跌有什么不同？
除极端情况外，在一个较长的时间段内，债市调整幅度一般低于股市。其中一个原因是由于债券的票息收入与债市价格波动无关，长期来看，持续稳定的利息能够充当投资组合的“安全垫”，起到降低波动的作用。
参考历史数据，不难发现债券市场的确也出现过几次明显的回调行情，但整体波动幅度相对可控。且经过短期回调后，悲观情绪得到充分释放，市场归于理性，债市又迎来一段反弹行情。
数据来源：Wind，统计区间2012.11.19-2022.11.18，相关指数历史业绩不代表相关类型基金未来业绩表现。
因此，千万不要一次下跌就对整个债券市场失去信心，长期看，债券资产仍然具备较好的配置价值。以中证全债指数为例，过去十年中仅两年出现微跌行情，其余八年均获得了正收益。
数据来源：Wind，统计区间2012年-2021年完整年度，相关指数历史业绩不代表相关类型基金未来业绩表现。
其实，债券基金作为资产配置中重要的一环，短期调整不改其配置价值，这次的调整也向市场充分揭示了风险。无论是股票还是债券，投资过程中，风险与收益始终相伴相随，在市场大涨时我们应有风险意识，在市场下跌时，我们也要对未来抱有积极乐观的态度，市场的负反馈终将回归理性，耐心与坚持才是我们对抗市场波动的金石之策。
Bless
·风险提示
基金/股市有风险，投资需谨慎。本文关于债券市场、债券基金的论述仅为本公司对当下证券市场与相关行业的研究观点，基于市场环境的不确定和多变性，所涉观点后续可能随着市场发生调整或变化。本内容仅用于投资者沟通交流之目的，不构成对任何机构和个人投资的建议或意见，不代表本公司管理基金当下或未来的持仓，也不必然作为本公司管理之基金进行投资决策的依据，不构成对投资者投资收益的承诺或保证。本文数据来自Wind及公开资料整理,本公司并不保证本文件所载文字及数据的准确性及完整性，不对任何人因使用此类报告的全部或部分内容而引致的任何损失承担任何责任。投资人购买基金前，应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》、《产品资料概要》等基金法律文件，了解基金的风险收益特征，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。投资人应根据个人风险承受能力和投资经验，审慎参与基金/股市投资。基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个开放日基金的净赎回申请超过基金总份额的一定比例（开放式基金为百分之十，定期开放基金为百分之二十，中国证监会规定的特殊产品除外）时，您将可能无法及时赎回申请的全部基金份额，或您赎回的款项可能延缓支付。您应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资者获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。
随着“渐进式延迟退休”正式落地实施的步伐越来越近，越来越多人开始着手为自己的老年生活做规划。
最近来咨询年金险的朋友也越来越多，
有一部分是担心自己退休之后的社保养老金不够用，想存多一笔养老钱；
也有一部分是想要靠自己努力，不用等到退休年龄，就能提前过上退休生活。
而年金险，不仅都能实现这些目标，而且它的功能远不止于此。
今天，奶爸就来给大家聊聊，年金险是什么，适合哪些人，以及年金险怎么挑选？
01
年金险是什么？
年金险，是以被保人的生存为条件，保险公司按照年、季或者月给付保险金，直至被保人死亡或合同期满的一种人寿保险。
简单理解，
就是年轻时交一笔钱给保险公司，退休之后从保单里定期领钱，一直可以领到身故，所以也常被视为“与生命等长的现金流”。
我们平时接触到的年金险种类主要有以下几类：
1）传统型年金险
保单利益=约定的保险金，包括养老年金、教育年金等；
2）分红型年金险
保单利益=主险收益 +分红收益，其中分红收益是不固定且不透明的，具有一定的风险性；
3）万能型年金险
保单利益=保障账户+万能账户，资金能进入万能账户二次增值，但是万能账户的收益也不是固定的。
那么，年金险究竟有什么功能呢？
主要有4个方面：
1、强制储蓄
很多人想养成储蓄的习惯，但又管不住自己的手，每个月都成了月光族，
而年金险都是定时定期缴费的，并且在投保时就约定了领取时间，不能随意支取，
作为长期的理财规划工具，就能很好地帮助投保人养成强制储蓄的习惯。
2、提供稳定的现金流
人只要活着就一直需要消费，并且有些消费是刚性支出，比如孩子的教育、自己将来养老等，
这就需要源源不断的现金流。
比如养老，年轻时有很多种积累财富，为养老做准备的方式，
但是大多数人都很难保证，这笔养老钱不会被挪作他用，比如买房、买车、旅游、创业、投资或者被他人借用。
如果想要在退休之后，能定期领到一笔钱，而且剩下的钱仍能产生稳定可靠的投资回报，年金险是为数不多的靠谱选择。
除了养老，其他重要的人生规划，比如创业基金、教育基金和婚嫁金等都需要这样一个工具。
3、资金累积生息，收益增值
绝大多数年金险，都是在年轻的时候通过缴纳保费，一点点累积生息，
经过十几年甚至几十年的复利，等到年老的时候，再把这笔数额已经相当可观的“养老金”定期领取出来。
也有部分产品可以附加万能账户，如果这笔钱暂时不用用到，还可以放到万能账户里累积生息，实现资金的二次增值。
4、对冲长寿风险
如今人们的寿命越来越长，年金险可以有效防范长寿风险，避免“人活着，钱没了”。
年金险中的养老年金，可以保证我们在生存期间一直领取，即活多久、领多久。
如果在年轻的时候买了年金险，就不用担心因为活得太久而没有钱花，老无所依的困境。
当然，奶爸还是要提醒大家，投保之前一定要先做好资产规划，明确自己的需求。
如果刚好有这方面的需求，我们接着往下看，你是否适合购买年金险？
02
年金险适合哪些人？
奶爸认为以下3类人比较适合：
1、基本健康保障已经配置齐全的人群
保险姓“保”，投保一定要牢记先“保障”后“理财”的原则，
在投保年金险之前，还是要把基础的保障型险种先配置好，包括重疾险、百万医疗险、意外险和定期寿险等，
再考虑理财险，毕竟健康才是最大的本钱。
年金险所保障的未来几十年后的养老风险，就算是没有配置年金险的话，最坏的结果也就是养老生活质量差点；
但是如果连基本的健康保障都没有搭配完善，疾病跟意外所带来的风险是可以摧毁一个普通的工薪家庭的。
基础保障做好之后再考虑理财，这样的理财才有意义。
2、有一定经济能力，想要稳定理财的人群
利率下行的时代，普通人能选择的投资渠道少，陷阱多，能承担的风险小。
而年金险作为经得起考验的金融工具，就非常适合手里有闲钱，追求稳定理财的人群。
不过需要注意的是，虽然年金险收益稳定，风险低，但是流动性差，
如果短期内要用到这笔资金，则需要退保，前期可能有本金损失，所以投保的前提是，这笔闲钱并不急着用。
3、为自己准备养老金、为孩子准备教育金
为自己投保一份年金险，在社保的基础上，用这份保单可以去实现更高的养老生活质量目标。
这类养老年金可以长期领取甚至终身领取，适合作为养老生活的资金补给，可以让养老生活过得更加体面。
如果为人父母，提前用年金险做好孩子的未来规划，应对未来的支出，
比如教育金、婚嫁金、创业金等等，提前储蓄，等到需要用钱的时候，不至于手忙脚乱。
接下来就是产品挑选的事情了：
03
年金险怎么挑选？
选年金险，我们第一步要做的就是明确自己的需求，
投保需要考虑哪些因素，奶爸也帮大家整理出来了：
先考虑清楚自己的目标、需求、当前的资金状况。
确定需求之后，我们再来挑选优秀的产品。
产品好不好，主要看以下三个方面：
领取金额、现金价值、身故赔付。
三者数值当然越高越好，但却不可兼得，需要从中做出取舍，
1、领取金额
两款不同的养老年金， 假设投入相同的保费，从60岁开始领，一样领到终身，保证领取20年。
A产品每年能领5万，B产品每年能领5.3万，
相同的投入和领取方案下，当然是每年领钱更多的产品更好。
2、现金价值
领取金额是未来能拿到多少钱，现金价值则决定每一年保单值多少钱。
我们前期投钱进去，保单中就有相应的现金价值。
如果后期我们要退保，或者要用保单来贷款，都要用到现金价值。
在年金领取前，现金价值增长速度越快，超过保费的年份越短，保单的灵活性就会更高。
可以理解为，现金价值决定了我们支配这笔钱的自由度。
也有一些产品，为了提高领取金额，会牺牲现金价值，这类产品开始领取年金后，就不能退保或保单贷款，
还有一些领取额度高的产品，虽然终身有现金价值，但现金价值的增长速度和回本速度都比较慢，
这就是奶爸前面说的，领取额度、现金价值和身故赔付三者要取舍。
如果希望保单的灵活度相对高一点，可以优先考虑前期现金价值增长较快、开始领取年金后也有现金价值的产品。
3、身故保险金
不少人买养老年金，会担心一个问题：
钱交了，还没来得及领，或者没领回本金就不幸走了，钱会不会就这样打水漂了？
当然不，因为年金险也会有身故赔付责任。
不同的年金险，身故给付责任是不同的，目前市面上年金险的身故责任可以归纳为三类：
赔付现金价值或已交保费较大者——一般在年金领取前，保证不会损失本金
赔付保证领取期限内的剩余领取总额——一般在年金领取后，保证领取期结束后身故，不再给付身故保险金
单独设置身故责任赔偿额度——一般是可附加万能账户的产品，兼顾养老和传承
年金险的身故保险金额往往是动态的，随着年龄变化，身故责任会发生较大的变化：
跟现金价值一样，有些年金险产品会更注重领取额度，弱化身故责任，
对于家庭、血缘观念较重的国人来说，身后留一笔钱给亲人，也是很有必要的。
因此，选年金险的时候，大家也会关注身故赔付。
除此之外，能否对接养老社区、能不能加减保、可附加投保人豁免等，也可以作为挑选产品的辅助项。
04
奶爸总结
年金险是一种强制储蓄的理财方式，也是一种与生命和时间相关的现金流管理方式。
近几年，它也凭借着能够锁定终身利率、保值增值的优势，越来越成为家庭资产配置中必不可少的保本资产。
希望看完这篇文章，能让大家对年金险有一个明确的认识。
关注【奶爸保】薇信公众号，了解更多产品相关信息，有任何疑问也可以私信奶爸或者留言。
1月16日中公教育（002607）涨9.30%，收盘报5.29元，换手率8.88%，成交量484.24万手，成交额25.18亿元。该股为教育信息化、职业教育、独角兽、教育概念热股。1月16日的资金流向数据方面，主力资金净流入5.25亿元，占总成交额20.87%，游资资金净流出2.3亿元，占总成交额9.13%，散户资金净流出2.96亿元，占总成交额11.74%。融资融券方面近5日融资净流入3368.52万，融资余额增加；融券净流入3.09万，融券余额增加。
重仓中公教育的公募基金请见下表：
该股最近90天内共有6家机构给出评级，买入评级4家，增持评级1家，中性评级1家；过去90天内机构目标均价为5.48。
根据2022Q3季报公募基金重仓股数据，重仓该股的公募基金共1家，其中持有数量最多的公募基金为博时全球中国教育(QDII-ETF)。博时全球中国教育(QDII-ETF)目前规模为4.81亿元，最新净值0.5633（1月12日），较上一交易日下跌1.49%，近一年上涨24.16%。该公募基金现任基金经理为万琼。万琼在任的基金产品包括:博时标普500ETF联接A，管理时间为2015年10月8日至今，期间收益率为115.45%；博时标普500ETF，管理时间为2015年10月8日至今，期间收益率为126.37%；博时中证500ETF，管理时间为2019年8月1日至今，期间收益率为38.8%；博时中证500ETF联接A，管理时间为2019年12月30日至今，期间收益率为30.12%。
博时全球中国教育(QDII-ETF)的前十大重仓股如下：
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