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2024-04-14 13:15分类：炒股技巧阅读：

背景

金融行业告别野蛮增长，进入存量客户的精细化运营时代

精细化运营的目标之一是扩大资产规模，转向财富管理

如何服务不同投资偏好的人群，TalkingData用数据分析给出建议

70后、90后热爱奢侈品的人群更有可能成为基金投资人群。与奢侈品平台进行异业合作可能成为首选。

基金投资以及炒股人群中有杠杆交易行为的基金投资人群，更可能转化为财富管理客户。

银行的大量理财客户同证券客户有较大重叠，先从此部分人群开始运营，收效比较显著。
- 在存量客户经营时代，线上业务如何服务财富管理人群，抓住互联网转型第二波浪潮？
  
  TalkingData创新金融部从“投资人群”的洞察报告入手，专项分析投资人群中的“手机银行人群”、“基金理财人群”、“财富管理类人群”等人群，结合行业数据和TalkingData数据，为财富管理人群洞察和营销提供建议。
  
  除了占比最高的证券投资属性以外，炒股人群偏爱的投资理财方式是货币基金，紧随其后的有财富管理，手机银行，借贷，直销保险等等。通过证券投资人群的前三名我们将在后面分析炒股人群分别与“手机银行人群”、“货币基金人群”、“财富管理人群”等人群的差异。
  
  数据来源：TalkingData
  
  我们将金融行业中的理财金字塔概念放在本章用于解释报告的逻辑，但是因为分析的主题为人群而不是具体的投资产品，所以分层的依据为客群数量多少以及相对应的客户净值的高低。
  - 金字塔底层人群基数大但客户净值低，整体服务成本高，建议提供线上服务。
    
    金字塔顶层人群基数少但客户净值高，单个客户收益高，建议提供线下服务。
    
    针对每一个层次提供基于特殊的人群属性向上增销、转化、定位的建议。
    
    人群定义：该人群画像具有诸如有手机银行理财行为，或是手机上没有安装任何券商资讯、证券交易等APP的行为特点。
    
    80后是炒股散户主力军
    
    在使用了手机银行但是没有炒股偏好的人群中我们发现，90后、70后的比率更高，与后面的基金购买人群相似。且中年人群（46岁以上）在手机银行上的行为比炒股更频繁。券商需要思考如何将90后拉回来、如何保留住70后，银行则要思考如何为80后提供更好的投资服务。
    
    数据来源：TalkingData
    
    通过深度的游戏标签属性，我们可以发现，理财偏好为手机银行端且没有炒股相关APP的人群的更爱玩游戏，其中每天会有至少一次游戏行为的用户超过20%；而相比之下此类用户在炒股人群中仅占7.73%。高频游戏人群在手机银行人群中的比率为炒股人群中的近三倍。
    
    手机银行理财人群的游戏付费意愿更高，有更多人在游戏中花费超过5000元。炒股人群不太热爱玩游戏，但针对手机银行理财人群，游戏化运营可能是一个不错的尝试。
    
    数据来源：TalkingData
    
    通过分析炒股人群以及手机银行理财人群可以发现，炒股人群中几乎所有人都会关注财经资讯，而在银行理财人群中则只有不到5%的占比。但是两种人群都爱阅读科技资讯类读物。此外，炒股人群更多关注财富管理产品。券商与其在大流量平台买流量，不如在财经资讯类渠道投放广告，说不定会有惊喜。科技资讯和阅读可以作为一种服务，为银行客群提供更好用户体验。
    
    数据来源：TalkingData
    
    人群定义：该人群画像为下载了诸如“东方财富网”、“同花顺”、“雪球”等股票资讯软件的移动端活跃人群，并经过过滤刷量、数据去重等数据处理后的“炒股偏好人群”。
    
    KYC – 炒股人群性别分布
    
    炒股人群中男性占比最大，超过74%的炒股人群为男性，超过全量数据的51%，将近四分之一。
    
    券商移动APP的设计风格可以重点考虑男性客户需求，运营活动的话术需要简单明了，小清新风格不适合券商炒股人群。
    
    券商的财经资讯在选择上需要偏向男性投资者需求，考虑增加政治、军事、科技、宏观经济等分析报告。
    
    数据来源：TalkingData
    
    炒股人群呈现年轻化，其中19-35岁的人群占比超过68%，相比在总人群中26%的占比超过一半还多。
    
    券商APP的功能设计需要围绕年轻人群需求，不求界面复杂，但求简单明了，突出投资和交易特色。
    
    年轻人重视客户体验、对活动响应率高，券商APP的色彩年轻化和深化活动运营有可能是个不错的尝试。
    
    数据来自：TalkingData请点击此处输入图片描述
    
    成功定位到炒股人群后。如何精准触达这一群体？
    
    通过在2018年2月的百度指数中搜索炒股人群以及其相关度，我们发现，搜索“炒股”的人群可能是爱奇艺、优酷的用户。喜欢玩GTA5（侠盗猎车5），常逛bilibili，也经常会去斗鱼或者虎牙观看直播。
    
    这些行为在移动端也有一样的表现呢？我们将在后面通过TalkingData的数据库进行验证。
    
    数据来自：百度指数官网、TalkingData
    
    根据百度指数的数据，炒股人群中，使用b站的人数比率大大超过了总人群的使用比率，为垂直视频领域中占比最高的网站。
    
    比起爱奇艺，炒股人群更偏爱使用优酷作为主要的视频观看媒介，印证了百度趋势的相关度。
    
    营销上，结合TalkingData在金融广告投放方面的经验，建议在优酷上可以进行以品牌曝光为主的投放。
    
    数据来源：TalkingData
    
    炒股人群中，不管是使用斗鱼还是虎牙直播的用户明显比率更高。印证了百度趋势的相关度。
    
    尽管虎牙以及斗鱼是知名的游戏弹幕直播平台，但在虎牙以及斗鱼上直播分享理财知识的也大有人在。其他品牌已经在进行流量渗透了，你呢？
    
    数据来源：TalkingData
    
    在游戏偏好中我们发现，炒股人群中喜爱动作射击类游戏（亦如GTA5）的人群占比远远不及总人群。为什么呢？
    
    进一步研究我们发现，GTA5内置炒股系统（线上为BAWSAQ，单机为LCN）。许多搜索“炒股”关键词的人其实是在搜索GTA5游戏中的股票，这也就解释了为什么关键字“炒股”与“GTA5”关联度高，但是炒股人群对动作射击类游戏偏好较低。
    
    相较于总人群，炒股人群的游戏属性较弱，比较偏爱扑克棋牌、经营、策略类游戏。与投资、经营有关的游戏更受炒股人群的喜爱。比如天天德州。
    
    可以结合三方数据找出有投资、经营类游戏行为的人群，进行定向投放或者异业合作。
    
    数据来源：TalkingData
    
    炒股人群有明显的商旅特征，包括更显著的酒店、公交出行以及航空出行类应用偏好。共享单车的使用比率也略高于总人群。券商无法像银行信用卡一样通过商旅权益吸引客户，但是因为券商的展业代理人一般会银行网点驻场，那么选择商旅权益较好的信用卡的银行网点驻场在开户获客上或许会更高效。
    
    数据来源：TalkingData
    
    炒股人群设备活跃时段是比较典型的上班族活跃曲线，白天的活跃时段波段比较平稳，在下午的一点到五点会有比较小幅度的缩减。
    
    早晨活跃时段开始于早上六点，在十点左右达到峰值。晚上的峰值在八点左右，在晚上十点左右开始出现下降，凌晨五点左右到达一天最低谷。可以结合券商公众号的运营团队，将公众号发布的时间设定为早上十点或晚上八点为图文触达最佳时机。
    
    数据来源：TalkingData
    
    通过以上炒股人群的行为特征，我们可以大致描绘出炒股人群的一天。
    
    基金理财人群定义：在TalkingData数据中有“基金理财”标签的人群，该类人群画像具有下载了诸如“财富通”、“陆金所”等基金理财相关APP，或是证券交易用户，或有其他基金理财性质行为特点。
    
    基金人群与炒股人群高度相关（基金理财人群中大部分都是炒股人群，或者说大部分是从炒股人群中转型的）。我们尝试去找出“货币基金人群”和“炒股人群”的差别，为“如何将炒股人群”转化为“基金购买人群”的课题提供数据驱动决策的指导。
    
    我们发现基金人群在19-25岁、36-55岁的维度占比更高。可以总结出，80后更偏爱个人决策炒股，90后、70后更偏向将资金交给基金。
    
    数据来源：TalkingData
    
    通过下图我们可以发现，相较于炒股人群，基金人群在消费定位上更偏好奢侈品以及高端品牌。可以总结出，基金人群平均净值比平均炒股人群高，或者说炒股人群中净值高且有奢侈品消费行为的人群更容易转化为基金客户。通过与奢侈品平台进行异业合作既能为品牌提升声誉，投放的TGI可能也会更高。
    
    数据来源：TalkingData
    
    在内容分享类APP中，知乎在两种人群的使用比率都较高。此外，垂直类视频网站中，基金人群更偏爱咪咕影院，炒股人群更偏爱bilibili。货币基金APP中，炒股人群偏好使用陆金所浏览或者购买基金，而基金人群中排名第一的基金类APP为京东金融。炒股人群的资讯阅读偏好比较偏冷门的澎湃，而基金人群喜爱偏大众的QQ阅读。用知乎承载金融大牛的报告输出，说不定会比闷头写投研更高效。
    
    数据来源：TalkingData
    
    财富管理人群定义：在TalkingData数据中有财富管理偏好标签的人群，该人群画像具有下载了诸如“蚂蚁聚宝”等相关APP、并且经常活动区域为CBD等商务区域的特征。
    
    财富管理人群中年龄分布与基金理财人群比较类似，相比基金人群，70后、90后的占比更高，80后的占比更低。
    
    80后生活负担和压力较大，更多的人期望通过股票投资来获取更高的收入，其投资偏好比较激进，偏爱高风险高收益。
    
    80后处于财富积累加速上升的通道，券商需要适当引导80后的投资理念，从长期收益和资产配置角度来进行理财规划。
    
    数据来源：TalkingData
    
    总体分析，财富管理人群与炒股人群的金融理财偏好相当，但是数据分析发现偏向财富管理的人群有更高的借贷属性，甚至在贵金属投资中的占比是炒股人群的6-7倍。
    
    在风险更高的期货以及外汇上，两类人群偏好同样较低。可以总结出，财富管理类人群更加偏好中等风险投资，特别是自带杠杆的贵金属投资。结合贵金属交易频度可以从客户行为数据找出潜在的财富管理类用户。
    
    数据来源：TalkingData
    
    通过财富管理人群与深圳普通市民的周末消费地点的线下POI热力图对比，我们可以发现，财富管理人群主要出现在南山欢乐颂、清华大学园以及布吉附近。与我们假设的“CBD等商务区域”偏好相差甚远。
    
    与一般市民聚集于罗湖相比，大部分财富管理人群周末都聚集在南山（科技园区所在地），以及郊区的高端住宅区。可以总结出，其实有财富管理偏好的人群周末比较宅，更喜欢与家人共度休闲时光。
    
    财富管理人群2018年1-2月深圳周末消费地点（4点-6点）
    
    深圳市民2018年1-2月深圳周末消费地点（4点-6点）
    
    深度人群洞察咨询，请联系——
    
    400-870-1230
    
    最近，我们看到了特区政府和特首林郑月娥的坚定决心以及“硬刚”反对派立法会议员的底气十足！看到了香港六大纪律部队首长统一表态、全力配合、上下一心推进港区国安法落地的有力步伐！看到了爱国爱港人士的欢欣鼓舞与信心满满！所有人都看到，
    
    所有人也同样看到，那些反中乱港分子抱头鼠窜、走进铁窗的前景，从未像如今这般真实！
    
    即便“港区国安法”的利剑已悬在头上，他们仍然欲做困兽之斗，想为自己加个油，想给明天比个耶……
    
    于是，他们通过“二百万三罢工会联合阵线”和“中学生行动筹备平台”发起了全港首次罢工罢课公投，并以迅雷不及掩耳之势，黄了……
    
    6月21日凌晨，他们“沉痛”宣布，罢工投票人数仅几千人，没有达到6万人投票的目标；其中只有6个工会达到罢工的门槛，也没有达到跨界联合罢工的人数要求。
    
    而罢课投票的实体投票者只有3000人，不足5000人门槛，所以也未能启动罢课。
    
    当然，他们也不是一无所获，至少，他们还收到了特区政府的强烈谴责！
    
    特区政府发言人一针见血地指出，香港特区基本法和香港法律体系并没有“公投”制度，所谓“公投”既无宪制基础，也无法律效力。“罢工罢课公投”只是利用市民和学生达到政治目的。
    
    不过话说回来，这些人除了搞这些“瞎胡闹”的活动，又剩下什么呢？反中乱港的路永远都是条断头路，如今即将走向终点的他们，心虚了、害怕了！虚到不敢上街，怕到四处求救……
    
    他们没想到，恍惚间自己已走到“铁窗”的面前，并且是一脚门里、一脚门外！所以，跑吧？！
    
    近日就有网友曝出，勇武派黑衣们在详细分析后，制定了“宏大”的逃跑计划”——走水路！据悉，早些时候“勇武”分子就曾向涉足走私行当的香港黑社会提出过偷渡逃往台湾的计划，没想到连黑社会都对他们这帮乱港分子嗤之以鼻，果断拒绝……
    
    可惜啊，船钱还没凑够，这计划就让人给公之于众了！他们的“旧船票”，登不上前往台湾的破船了……
    
    有人在“买船”，有人在“卖惨”……善于使用“苦肉计”的香港民主人权阵线召集人岑子杰深知“大限将至”，再使用老招数博同情。近日，岑子杰位于沥源邨福海楼的办事处，遭人喷黑漆涂污，并写上了“粗口”。
    
    当然，我们不否认确实有很多厌恶岑子杰的人，会忍不住对他采取极端行为，但再回顾一下去年 8 月他曾两度自导自演的“街头遇袭记”，就不得不严重怀疑，这回又是他自己的“杰作”！
    
    总是想博取同情的岑子杰，每次博来的都只是一番嘲笑罢了。
    
    “港区国安法”下，不会冤枉一个好人，也绝饶不过任何一个卖港求荣的无耻之徒。
    
    相比于岑子杰的“卖惨”，反对派人员的“卖资产”比他现实多了！
    
    随着“港区国安法”的推进，反对派们的嘴比狮子山上的石头还硬，完全无视“港区国安法”的正当性，不断危言耸听、污名化和妖魔化“港区国安法”的内容，颠倒黑白的无理抨击中央和特区政府，表达了一种油盐不进、势要争锋的强硬态度。
    
    可惜的是，他们嘴巴看上去很硬，身体却诚实……近期，有从事金融行业的人员对外曝光，发现多位反对派人员正通过美国电子证券交易公司“盈透证券”并利用香港花旗银行的账户转移资金。
    
    这个“盈透证券”是美国最大的互联网券商、纳斯达克上市公司，以低成本佣金和最佳交易执行而闻名，拥有卓越的交易技术，客户可以通过一个账户直接交易全球的股票、期权、外汇、债券和基金等。因为该公司收费低、申请容易、入场费低，且容易将港币转为美金。
    
    又是美国！又是金融手段转移政治黑金！事到如今反对派还好意思大言不惭地说是为了香港的明天？怕什么呢？是因为看到“港区国安法”中列举的
    
    说到转移资产，又怎么少得了“叛国乱港四人帮”之首黎智英呢？据知情人士透露，早前还在公众面前卖惨称毒果日报因资金不足即将关门大吉，背地里却一直通过美国CIA及在美的关系户，以直接在美国买楼、买黄金转手的方法转移个人资金。
    
    目前，肥佬黎已经面临七项指控，包括组织参与非法集会和煽动他人参加非法集会等。即便是“港区国安法”未出台，这七项指控也够黎智英在铁窗内度过余生了。
    
    已穷途末路的黎智英，近日在接受美西方反华媒体采访时，还大言不惭地称“我要一直斗争到最后，如果我们害怕，就会一事无成。现在不需要谨慎，需要的是勇气”。
    
    这脸皮是有多厚？不久前曾发出三次申请离港请求又三次被拒的肥佬黎，如今竟还好意思说有勇气斗争到最后？
    
    实际上，他不是怕，他是很怕、非常怕、怕的要死！怕到已经出现了“被迫害妄想症”，开始自导自演将被暗杀……
    
    美西方反华媒体说，“港区国安法”是为黎智英量身打造的。实际上，这纯属是强行给他脸上贴金！“港区国安法”，是为香港能够稳定繁荣、民众能够安居乐业而打造的，是为了香港美好的未来而量身打造的！
    
    黎智英为自己量身打造的，除了沉重的手铐脚镣，还有千古的骂名！
    
    不仅仅是黎智英，他身旁的同行者、身后的跟随者们，相信很快就会成为“港区国安法”落地后的典型案例。
    
    （转载时有删节）
    
    栏目主编：秦红文字编辑：卢晓川题图来源：视觉中国图片编辑：邵竞