信用卡套现炒股和信用卡套现炒股犯罪吗

2024-03-21 08:12分类：跟庄技巧阅读：

2019年春节过后的第一个交易日A股迎来了开门红，股市一片红火，越来越来的人都想跃跃欲试，随着牛市的来临，“卖房炒股”、“借钱炒股”已变成股民热议的话题，甚至还有不少人打起了信用卡炒股的念头，如能保证信用卡炒股的收益，理论上应该也是没问题的，若没有什么把握，千万不要往里跳，信用卡炒股就像赌博，越赌越大，每个人能力与运气也不一样，最终结果也都不一样。

朋友小李是一名网络工程师，平常工资收入也不少，基本天天加班，没有女朋友，工作已经近三四年，毕业几年也存了不少积蓄，最近的一件事让他彻底奔溃，几年的辛辛苦苦的攒下的积蓄一下全部打了水漂，据了解，原来小李的妈妈最近因为用信用卡透支套现炒股导致信用卡透支50多万，由于所办的20几张信用卡全部刷爆，无法再拆东墙补西墙，无奈向小李借钱，小李感觉事情不对，在苦苦的逼问下妈妈才道出事情缘由。

其实早在2018年9月份，当时妈妈已经向小李借款10万元，说是三个月后还给小李，当时说是投资单位同事丈夫搞的一个厂，小李也没多想，就给了妈妈，谁知三个月后，妈妈说还想继续投资因为收益也挺高的，因为妈妈知道小李在外地上班，天天熬夜加班，妈妈还时不时的给小李邮寄一下坚果，纯牛奶之类的，小李感觉妈妈这么一个拮据的人，平常也没寄过什么东西，肯定投资是赚到钱了，就也没多想，自己的钱闲着也是闲着，就继续让妈妈做投资了，今年4月份底，妈妈又向小李借款20万元，说还想扩大投资，小李感觉问题有点严重，刚好五一劳动节放假回家了，他就趁此机会问妈妈具体是怎么回事，也把自己的疑惑告知并询问妈妈，可能是妈妈感觉小李察觉到什么，就一下子把事情全部告诉了小李，小李这才恍然大悟，得知妈妈原来是用信用卡炒股导致银行信用卡还不上，小李一下子崩溃了，妈妈还不让小李把事情告诉其他人，小李当时是答应了，那天晚上小李翻来覆去一晚上睡不着觉，第二天小李感觉自己一个人也解决不了，就赶快把事情告诉了他爸爸，爸爸听完后也比较生气，当时就要提出和小李的妈妈离婚，作为一个成年人应该对自己所做的事情负责，小李听后感觉很痛苦，好好的家庭说散就散了，小李也尽量保持平静，和爸爸商量先问下妈妈到底欠了多少钱，看积蓄能不能还得了，毕竟和妈妈生活了这么多年，也是有感情的，人这一辈子，不能不犯一点错，于是在小李和爸爸的询问下，妈妈哭诉着把事情一五一十的道来，妈妈原来早在2015年就开始炒股，当时用工资炒股，可是后来不满足的现状，想要加大投资，无奈没有钱，听同事说信用卡可以套现，于是小李妈妈就跑去各大银行询问并办理信用卡，只要是能够给她办理信用卡的银行，他都办理了一个遍，结果从2015年到现在平均每年赔五六万左右，一直累积到现在算是彻底堵不住这个窟窿，妈妈当时说着说着，由于心理压力太大，当时就晕倒了，后来无奈小李爸爸把家里的两套房子也没能堵住这个窟窿，小李几年的积蓄也都被妈妈赔个精光，最后小李爸爸和妈妈离婚，小李今年25岁刚谈的女朋友，本来今年十一准备结婚，最后也因为这件事，婚房也没有了，

信用卡套现炒股的的风险一点也不亚于赌博，吸毒，最终的结果是导致妻离子散，家破人亡。

信用卡取现成本不可小觑。

一是手续费。通常按交易笔数和金额计算，较低的银行标准为每笔收取2 元至5 元，较高的则可能需要每笔至少30 元。而由于ATM 机设置的关系，每次提取金额可能仅限两三千元，所以当取现额度较高时，这笔手续费就不少了。

第二项收费是利息。信用卡取现的利息是按日计收的，每天万分之五，年化利率高达18%。这对取现炒股的人来说，当然要好好掂量。

需要特别注意的是，从取款至账单日，再到最后还款日，最多不过50 多天时间，若持卡人无法准时还款，欠款金额又比较高的，可被定性为犯罪行为。而且逾期记录将很长时间无法抹去，影响其他金融业务，如房贷、车贷、申请其他信用卡等等。

根据《刑法》第一百九十六条规定有下列情形之一，

进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

（二）使用作废的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

近日，多家股份制银行信用卡中心公告，进一步明确信用卡资金用途。

8月11日，光大银行信用卡中心公告称，对信用卡资金用途进一步明确，个人信用卡仅限持卡人本人日常消费使用，信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域，包括购房、投资、理财、股票、其他权益性投资及其他禁止性领域等。

该行信用卡中心称，持有我行信用卡开展超出信用卡正常资金用途之外的交易，可能导致交易失败，我行将采取包括但不限于降额、止付、冻结、锁卡等管控措施。为保证用卡正常，请您妥善保管与信用卡交易用途相符的交易凭证，以便配合我行核实。

7月29日，中信银行信用卡中心公告，个人信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域，包括购房、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等。如您持我行信用卡开展超出信用卡正常资金用途之外的交易，则可能导致交易失败。请您妥善保管与信用卡交易用途相符的交易凭证，以便配合我行核实。

有信用卡业内人士表示，这是日常监管更新的一部分，超出信用卡正常资金用途之外的仍是信用卡监管重点的买房、炒股等用途。

除强调信用卡用途，近期各大银行信用卡中心也在严查“套现”等交易。

7月10日，平安银行信用卡中心公告，信用卡只限持卡人本人使用，不得出租、出借、转卖、出售、购买信用卡或其账户，应妥善保管好信用卡的密码、卡片验证码、动态密码等信息，勿主动泄露给他人，以避免因本人泄露导致的风险和损失。持卡人不得以任何套现、欺诈、恶意刷单等违法或虚假消费套取银行信贷资金、积分、权益、奖品或增值服务；持卡人不得以任何舞弊手段、非法工具恶意获取权益或优惠；信用卡透支应用于消费领域，不得用于证券市场、生产经营、房地产开发、投资等非消费领域。

此外，该行卡中心称，对于持卡人信用卡交易出现监管规定的或我行认定的风险特征时，我行有权中止或终止信用卡的全部或部分功能，包括但不限于调整授信额度、锁定账户、紧急止付、对商户交易限额、套现治理等风险管理措施，我行持有要求持卡人提供消费交易发票、消费签账单等交易凭证的权利，以识别相关交易风险。持卡人违反活动规则取得的所有权益、优惠奖励和活动礼品，本行享有追偿权，包括但不限于采取限制登录、封禁账号、撤销活动资格、积分返还、收回礼品、取消优惠、限制卡片使用等措施，并保留追究相关法律责任的权利。

今年6月29日，中国银保监会消保局发布《关于合理使用信用卡的消费提示》，信用卡的主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求，方便消费者生活。但有些消费者过度依赖信用卡透支消费，背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款，甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况，导致资金紧张、还款压力倍增等问题。还有消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域，放大资金杠杆，易导致个人或家庭财务不可持续，并会承担相应后果，也致使金融机构风险累积。消费者应当正确认识信用卡功能，理性透支消费，不要“以卡养卡”“以贷还贷”，更不要“短借长用”，合理发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用。

21世纪经济报道6月22日报道，广发、民生、兴业、华夏、中信等股份制银行近期调整了信用卡积分累积方式，信用卡积分或权益大幅缩水。例如，广发信用卡将102.69万户商户列入不累积积分名单，民生信用卡取消拉卡拉等19家第三方支付机构交易累积积分。