2014年中国P2P领域的总成交额超过2500亿元，较上一年增长140%。鉴于P2P监管细则出台在即，行业竞争秩序的规范再加上央行降息的双重利好的影响，2015年的P2P行业将会得到长足的发展。针对移动互联网机会大潮中的机会，3W公开课特意策划五期互联网金融公开课，开篇邀请互联网金融千人会俱乐部联合发起人汤浔芳分享。

互联网金融的三个本质

交易数据实现了全部数字化，监管数据也是。我们国家监管要求，所有的法规法律，银监会、证监会、保监会（出台规定）等整个监管都不仅需要数据的广度，而且是深度。并且，机器处理已经非常容易了，可以非常容易地把它标准化，因为我们平时任何行业都没有像金融行业这样，其数据很容易标准化，而且很容易抓取，这些数据基本上能够覆盖金融具有的行为风险。这是很重要的。

恒生电子

他基于云计算的IT架构做得非常好，他去收购恒升电子。恒升电子从金融IT产品出发，在基金和证券占了金融份额，它的份额是70%-80%，有的细分行业是90%。

公司的UWB模组已量产出货，公司拥有2项UWB专利，20年1月披露。

大动作！这家科技巨头发布“AI大模型训练”云平台

某互联网广告资深推广人士表示，目前不少反催收机构将推广主战场转移到APP应用商城也与监端的变化有关。在反诈法正式实施后，各大头部互联网公司开始陆续清理违规的“反催收”平台内容，并加强审核，限制相关内容进行商业化推广。不少中介机构被迫放弃原本的广告推广模式，转战监管更难以穿透的应用软件领域。

对相关人员进行精准定位管理，用在部分智慧监所、智慧监狱等应用场景会使用到UWB定位技术。

第一个本质是“改变数据渠道”

第二个本质是金融

第三个本质是平台层面

——第三方支付

第三方支付要分为个人支付和企业支付。企业级是有一些专门给企业做资金的流转，个人是2C的，只要把用户体验做好。余额宝做的好是得益于支付宝拥有两亿左右的用户资源，腾讯理财通也在很短时间内，积累了一千多万的用户。

第一个就是国家队的进入

第二个是涌入上市公司

第三个是资产端不断多元化

有一些平台设计的并不好，他提现要收取2块钱手续费，你就是把你的用户送给你的竞争对手，如果说你的竞争对手能把这个门槛拉低了，你也必须跟着，所以我觉得货币基金解决什么问题？第一个钱在你这个平台上，或者在第三方支付平台帐户里。目前很多P2P平台用户体验比较差，这是2015年需要大规模解决的问题。

第四个是P2P监控将加大

第五个是要找到自己定位

第一个要找到自己的定位。比如说宜人贷是做信用贷款的，还有一些是做融资租赁和担保公司。另外有一些是专门做大学生领域的；或者你背后的金融资产就是区域性的，比如我就是河南最牛的小贷公司。在这些细分领域一定要找到自己定位，把这个消息传递出来，

第二个搞定客户，互联网要加入很多社交，这块人才比较缺，品牌需要和营销来做结合，这是互联网上的创新。P2P2015年一定会出现很多并购，P2P借着监管和套利的空间，拥有更多用户，去抱大腿、去整合。

在这个过程中，首先阿里解决的是一个信息层和资金流的一个问题，和京东相比，阿里缺了一个物流，所以阿里通过菜鸟网络，解决物流端的问题。随后通过收购高德地图，帮助阿里管理收货地址，淘宝掌握了全国人民的手机、电话和地址。位置对于整个包括O2O的生活服务，生活类和实物类电商都是非常有帮助的。所以阿里收购高德地图有两个意义，第一个是完全地图地址信息系统，第二个能够依赖地图完成很多O2O生活服务类事情。另外一个，阿里投资了一些物流公司，可以掌握商家到底卖了多少东西。

阿里想做一是支付，征信是基础，整个用户对他有忠诚度，每年交易额不断增长；第二个是支付宝或者整个阿里IT系统应对峰值访问过亿，以及安全能力，峰值访问能力方面支付宝和腾讯做得非常牛。

京东去做消费金融，一是做分期购物来加强商品销售，有数据显示，用了白条这个产品的用户，订单量增加了50%以上，对商城实物类，电商有非常大的销售促进作用。即便金融不挣钱，它商品销售和规模成长也能赚到钱。另外一个，3C产品单值比较高，如果做白条的话，对京东非常有益。网银钱包是京东收购的一家第三方支付公司，其上面也会类似余额宝的产品叫小金库，也会做其他包括票据包括理财产品。

京东为什么要做智能硬件？第一个就是京东本身的起家是3C，智能硬件是3C的延续，可以把客户再次重复吸引到智能硬件产品上；第二个，它能够去占领流量入口，因为未来是从手机端延伸到智能硬件；第三个，智能硬件是趋势，京东在3C的销售可以帮助很多智能硬件团队带动销售。

京东做众筹有几大好处：第一，带动京东商城的销售；第二个，带来很多新用户，加强用户活跃度和黏性，增加除男性面孔外的女性用户；第三个，通过众筹做新兴创业者的圈层。

这个如果做到了，对网贷的安全性，网贷风险的控制是很重要的地方，这是个技术问题。我觉得互联网金融协会现在建的信息披露登记平台和应急办公室的这一套技术将来慢慢运用是可以把这个技术攻关突破下来的，现在是要求大家都要信息披露，而且他们也公布了数字，我们互联网金融协会也公布了在信息平台登记平台上每天每月的数字都有公布，大家可以看，已经占了大概网贷的百分之七八十了。将来如果做到每一笔贷款借出方和借入方，谁借谁出利率多少都可以披露，不一定是公开记录，可以看得见、可以实时监督的话对于一些诈骗问题就解决了很多部分。

南财号online：CHATGPT将可能带动多少核心产业链？是否催生10倍股？

现在越来越多的创业者、上市公司、传统金融企业和房地产公司涌入到互联网金融行业，我认为这还是基于金融行业带来的机会。

相关概念股：

井贤栋是在博鳌亚洲论坛2016年年会“青年领袖圆桌：‘距离’再定义”电视辩论上，来自多个领域的青年才俊围绕“科技与人”这一有趣且具有前瞻性的话题展开辩论。

股票投资无外乎两点，一是选好股，二是买好价。选好股，K哥一般关注上市公司的毛利率、历史分红率和最近5年净资产收益率ROE；买好价，就是在好的买点买入。怎么判断好的买点，K哥比较关注筹码集中度，注意不是本文上方提到的“集中度90”，因为该指标主要衡量流通股东的持仓成本分布情况，并不能真正反馈筹码的集中情况。

又是一年3·15，严厉监管下，仍屡被提及的反催收联盟具体操作是怎样的？反催收黑产套路是什么？又涉及哪些法律风险？第一财经记者实测部分“逾期债务管理”、“反催收”APP，其中不少可能已经涉嫌违法违规操作，而消费者一旦进入反催收黑产套路，更将面临高额的中介费用、法律风险和个人隐私泄露等一系列风险。

姚迪最近在APP商城里发现了“救命稻草”：在某款债务类APP上，他联系了法务顾问何老师，对方为他量身定制了还款方案。何老师称，原本姚迪在某股份大行信用卡逾期的19.74万元，可以尝试做一个申请停息分期60期的方案。这意味着他只需要每月还款3000元左右的本金，没有新增的利息。

与姚迪一样求助债务逾期优化的人不在少数。近期，在各大应用商城中，反催收、债务重组的APP如“雨后春笋”迅速出现。据第一财经记者不完全统计，目前在Appstore（苹果应用商店）中约有20家主打信用卡、网贷逾期处理的应用APP，大部分注册时间在今年一季度。点点数据显示，年初以来，在各应用商店平台上与“逾期”相关的APP流行度指数直线抬升，指数接近翻倍。

相比此前主打媒介广告矩阵，以落地页为主的传播模式，这些APP对自身的包装更加精致。在几个下载量较大的债务优化APP上，第一财经记者注意到不仅有案例展示、宣传视频、办理流程，还有不少合作单位机构背书。

另一家“曹擦搞定逾期”的APP背后发布公司为重庆闯鹿在前科技有限公司，该公司旗下还有另一款逾期类APP——“立刻搞定逾期”。在企查查上，第一财经记者发现，其背后持股58.33%的大股东雷某，名下还有另一家公司：重庆纵情向前科技有限公司，该公司全资控股的重庆由舟科技有限公司发布了“卡奴解决逾期”、“熊猫债务优化”等多个逾期类平台。

首先就是高昂的中介费用，据姚迪介绍，他此次办理业务的平台收费标准比较统一：中介费按信用卡还款金额的5%计算；网贷机构由于操作难度更高，按还款金额的6%计算。他信用卡19.74万元的逾期金额，中介费用总体计算下来需要9000元左右。

第一财经记者在几个APP咨询后发现，目前中介费用普遍在5~8个点不等，支付方式包括一次性付款，先付订金、再按月分期结款等。

而事实上，这背后潜藏的法律风险不容忽视。《刑法》第二百八十条规定，提供虚假证明材料涉嫌伪造国家机关印章罪。且根据《民法典》第一百六十二条、第一百六十七条，代理人在代理权限内实施的法律行为对被代理人发生效力、代理人知道代理事项违法或被代理人知道代理行为违法未作反对表示的，应当承担连带责任。这也意味着，反催收代理机构进行相关虚假证明材料制作，消费者也需要承担连带责任。

除造成消费者利益损失外，潜藏的社会风险也不容忽视。董希淼认为，“反催收联盟”等各类恶意逃废债行为泛滥，已经产生了多个方面的负面影响。首先，破坏社会信用体系建设。其次，侵害相关机构合法权益。此类恶意逃废债行为，以少偿还、不偿还应偿还的个人借贷为目的，导致金融机构和借贷平台不良贷款率上升，加大相关机构经营风险，影响其服务实体经济的意愿和能力。第三，影响正常的社会秩序。此类组织滥用投诉举报、信息公开、监管投诉等权利，大量反复的恶意投诉和虚假投诉挤占有限的行政资源和司法资源，干扰金融机构和相关部门的工作秩序。

2022年9月通过的《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第二十五条规定，任何单位和个人不得为他人实施电信网络诈骗活动提供信息发布或者搜索、广告推广、引流推广等网络推广服务。

上一篇：股票601668(股票行情)

下一篇：好想你免洗红枣价格(好想你红枣酪价格)