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流动性覆盖率是去年银监会新引入的流动性监管指标，同时将存贷比由监管指标改为监测指标。

期货工具的出现，让戴国洪感受到不仅为企业提供了有效的避险方式，也进一步增强了企业在产业链中的黏性，助力企业的业务发展。

风险监管指标有：①风险水平类指标（静态，信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标）；②风险迁徙类指标（动态，正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率）；③风险抵补类指标（盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度）

除了商业银行板块之外，汇率贬值在金融市场引发大幅度的动荡，欧洲银行的投行业务、交易业务、衍生产品业务会受到冲击，使欧洲银行业相关业务板块受损。在2016年年初，由于金融市场的波动，苏格兰皇家银行（RBS）、巴克莱银行、瑞士信贷等国际著名银行均出现投行业务下滑。2016年7月，德意志银行也出现业绩下降的情况。德意志银行指出，市场不确定性降低了客户的活跃度，而低息环境又令利率收益承压，导致大部分业务表现脆弱。

商业银行理财业务

（3）净资本/净资产不得低于40%；

不良贷款率、贷款拨备率与拨备覆盖率是商业银行资产质量的三个基本指标。其中，

4）净息差

（2）可以发行分级式理财产品和发起式理财产品

贷款减值准备计提=1%*各项贷款余额+2%*关注类贷款+25%*次级类贷款+50%*可疑类贷款+100%*损失类贷款+特别准备。

（7）自营权益类证券及证券衍生品/净资本不得高于100%，其中利率互换投资规模以利率互换合约名义本金总额的5%计算；

负债结构多样性旨在要求商业银行形成客户结构多样、资金交易对手分散、业务品种丰富的负债组合，防止过度集中引发风险。

（1）不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产及其收受益权，不得直接或间接投资于本行或其他银行业金融机构发行的理财产品，不得直接或间接投资于本行发行的次级档信贷资产支持证券。

（二）小微企业“两增两控”

（3）信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%，不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。

（3）同一基金管理人管理的全部投资组合持有一家上市公司的可流通股票市值，不得超过该上市公司可流通市值的30%。

（3）净资本/净资产不得低于40%。

“两增两控”

（4）流动性风险——无力减少负债或增加资产。多维风险。

基于移动平均线的追踪止损

（9）持有一种权益类证券的成本与净资本的比例不得高于30%；

（2）基础货币（央行储备货币）=货币发行量+法定存款准备金+超额存款准备金=商业银行的库存现金+流通中的M0+法定存款准备金+超额存款准备金

（3）操作风险——包含法律风险。分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件。

从经营方面来看，由于欧洲银行盈利水平较低，资本面临一定的约束。因此，银行在计提资产减值损失方面存在难度，倾向于推迟认定损失。不良资产多的银行在进一步处理新的信用风险方面能力受到较大的限制。除了资本约束之外，抵押品价值的认定实际上难度更高。根据IMF（2016）的分析，除了少部分抵押品存在市场价格外，大多数抵押品流动性较差，银行计提减值损失存在操作上的难度。

⑤流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产【>-10%，缺口为90天内的CA-CL】

（5）商品期货ETF联接基金财产中，目标商品期货ETF的比例不得低于基金资产净值的90%。

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