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作者|心恬 编辑|燕子

跟男朋友谈恋爱将近一年了，也该到谈婚论嫁的时候了，于是趁着国庆假期，我俩一起去之前看过很多次的楼盘，加之过节打折，我们便把房子定下来，交了2万块钱的定金。

房子首付是33万， 按照男友以前的说法，他自己攒了15万，他爸妈有个五六万块钱积蓄，我便说那你们这边先凑，不够我再先垫上去，把首付交了再说。

男友满口答应去筹钱，拼拼凑凑说自己筹到了20万，我再垫个13万就够了。我觉得反正房子日后都是俩人一起住的，我先垫出去就垫出去吧，便答应了。

可是第二天一早，男友又跟我说，钱不够，还差了2万。我疑惑，昨天不是都一起算清楚了吗，怎么又还不够？

男友支支吾吾，说爸妈没那么多钱，只能拿出3万左右。我顿时火了，因为关于他家的经济情况我不止问过他一次，他说他爸妈有个五六万积蓄，而且今年还一直在干活挣钱，怎么现在要拿钱了又拿不出来了。

况且，夫妻俩干了一辈子，才存了这么一丁点钱，也想娶媳妇？我生气地说这婚还结什么，要我去你家扶贫吗？

男友苦苦哀求说不要分手，见我把话说绝了，他最后才说出了造成这一切的原因。

原来在去年12月份，男友加入了一个股票学习群，在群里的所谓老师学员的洗脑下，他把钱都投进了群里推荐的软件里去打新股，说有百分之三百的利润。

男友单纯地信以为真，不仅把自己积蓄投进去了，还去借贷软件上面借钱一股脑投进去。接下来的结果可想而知，骗子拿到了钱后将男友拉黑，卷款逃跑。

就这样，男友一夜之间没了30多万，不仅赔光了自己的积蓄，为了还钱，连父母的积蓄也一起赔进去了。

所以这次买房他能拿出的17万，还是一大家子人能拿出的所有积蓄，加上跟亲戚东拼西凑借来的钱。

我很是震惊和生气，一个是恨铁不成钢，一个大学毕业生怎么会被骗走这么多钱，另一个是恨他居然瞒了我近一年的时间。要不是这一次实在拿不出钱了，估计会一直瞒到婚后。

虽然他解释说一直瞒着我是因为怕我知道后会离开他，他也很纠结，但这不应该成为他剥夺我选择权和可能性的借口。

我一下子不知道该怎么做了，定金已经交了，房子肯定得买。我说我来买，男友不同意，觉得房本上没他的名字没法跟家人交待，我爸妈也不同意，说他们又不是招女婿，哪有女方买房的道理。

我说那男友来买，他也不同意，说如果不结婚他何必买这个房子，他家里现在都有得住，他就想一起买房最后一起结婚。

最后我爸妈给了个折中的主意，俩人一起买，上两个人的名字，结不结婚的日后再说，反正以后如果真掰了要分割也容易。

我脑子也一团乱麻，同意了这个方案。不过后来办贷款的时候又被告知，毫无关系的两个人一起买房是不能用公积金贷款的，情况一下子又变了。

最后男友跟我爸妈都决定，由男友来买，我拿出去的钱就当借款，让他每个月从工资里面一点一点还给我。

买房这件事情算暂告一段落了。

短短几天经历了这么多事情，够我消化好一阵子。现在平静了一些，其实也有些后悔自己一下子拿了那么多钱出去，但事已至此，也只能既来之则安之了。

我现在对未来很迷茫，也很纠结未来是不是还要跟男朋友走下去。

我很恨他的一点是他对我的隐瞒，因为他的不诚实，影响了我的选择。如果当初告诉我，大概率会选择分手吧，现在已经积累了一年的感情，好像说了断也没那么容易。

而如果以后我跟他结婚，那么至少在未来的5年，我们会过得非常拮据。因为买房已经把他家掏空，每个月的工资还得还钱和还房贷，他父母也老了没什么工作能力，那他在还清借款之前是根本存不了钱的。

房子交房后要装修，没个最基本的十来万肯定下不来。如果结婚那肯定差不多又要准备生小孩，花钱那更是如流水，想想都可怕。男友没钱，那这些开销注定都要我来承担。

男友倒是很自信，他觉得买房子只是让钱以资产的形式留在身边，我俩都有工作都有工资，钱挣了就会有，他也会慢慢把我借给他的钱还清，日子一定会越过越好的。

我爸妈的看法也比较乐观，他们也觉得暂时的穷不是大问题，财富一点一点积累总会有的。

包括男友被骗，他们也觉得每个人都难免会有个贪念，这不是什么原则性错误，可以原谅。男友的隐瞒也是处于男人的自尊心，这并不是什么光彩的事情，人都是自私的，会害怕说出来而失去我也是人之常情。

还劝我说换一个人，犯个别的什么错误，你又选择分手，最后只会一直安定不下来。如果婚后对方又犯个什么错误，难道又选择离婚吗？

每个人说的都有他们的道理，我的担忧和心里的愤懑也有它存在的依据，真的不是考试卷子上那种对就对错就错的是非题，没有人能给出正确答案，最后做选择的只有我自己。

我也不知道为什么这么小概率的事情都能被我碰到，别的女孩子结婚都是高高兴兴的，我结婚就变得这么纠结这么坎坷，我是真的蒙了。

各位看官朋友，如果是你们遇上这个事儿，你们会如何作选择和决定呢？

“股市里的账户不见得天天盈利，但网贷里的日息却是天天累积。”

——非常解读

最近股市大起大落，很多人都认为牛市要来了，可牛还没疯起来，人先疯了。秉承着“撑死胆大的，饿死胆小的”理念，很多人开始借钱炒股。

证监和央妈明确表示，见了配资就打，信用卡、消费贷、网贷就成了投机者们的应许之地。

那些标榜低息的网贷尤为引人注目，实际上利息非但不低还很高。

如果对网贷稍加留意，你会发现现在的网贷平台都喜欢用“日息”来包装自己，比如“1千元，用一天只需0.4元”，1000和0.4产生了强烈的数字落差冲击，打眼一看利息真不高，令很多人忽略了实际成本。

支付宝借呗日息0.03%（实际利率因人而异），微信微粒贷略高，是0.04%，我们以微粒贷的日息0.04%来换算，年化利率是0.04%*365=14.6%。

如果你对14.6%年利率高低并不敏感，那我们就以银行的借款利率来对比一下：

​某银行一款名为闪电贷的线上贷款产品，首页提示年化利率最低是7.2%，只有网贷的一半，审核可借款额度后，根据借款时长和金额核算出实际年利率为9%，仍低于网贷。

同样是借1万元，1年后还款，网贷需要还1460元的利息，而银行里的贷款产品比它将近少一半，如果把借款金额再放大十倍百倍，这种对比会更加明显。

但相比于银行，网贷的便利程度优势明显，且贷款审核看似更容易过，不少人就选择从这里获取“股本”。

有句话解读君不得不说，虽然能从各类贷款获得资金，人家也没法管你炒不炒股，但是古往今来上天台的可都是借钱炒股的家伙！

因为日息陷阱波及到越来越多人，中国人民银行此前就推了“明示年化利率”的工作，要求各商业银行、互联网金融平台等必须在相关贷款产品中明确展示年化利率，帮助消费者了解真实借款成本。

但在我们实际使用过程中，明示要么隐藏很深，要么标注很小、蜷缩在一角，总之你不用力用心去找，就很难发现它们的踪影，我们还以支付宝借呗和微信微粒贷来举例：

​支付宝借呗进入借款界面后，没办法在借款页直接获取年化利率的信息，需要点击“总利息”进入到二级提示页面，才能看到；而微粒贷虽然展现在一页之内，但是左上角那个走马灯标注，真是太太太容易忽略了。

逃过了日息文字陷阱，却又掉进年化率的躲猫猫游戏，真是防不胜防。

尽管网贷平台众多，但借呗和微粒贷仍然是主流，一是基础用户广泛，两款APP均已迈入十亿用户大关，二是粘性大，频次高，有大厂的信用背书。这样的网贷平台尚且遮遮掩掩，更遑论其他名不见经传的小网贷平台。

除此之外，也有不少平台玩起了手续费的概念，产品页面仅显示超低手续费率，利率绝口不提，经过IRR公式计算后，年化利率也高得吓人。

解读君建议，网上有很多计算IRR的工具，借款之前一定要计算出年化利率，这是谨防掉坑的第一步。

鉴于7月初的几波上涨，不少人预判牛市已来临，散户投资者先于股市变得疯狂起来。老股民加仓、借钱炒股，新股民排队开户，似乎有点重现2015年中国牛市的盛况。

​事实上，对于这波行情监管层面一直在做降温处理，多次打击配资就是明确信号，那些想靠着借钱来炒股的人，还需理性。

不要以为你可以用股市里的利润跑赢网贷的日息，股市里的账户不见得天天盈利，但网贷里的日息却是天天在累计。现在网贷的坑那么多，利息比预料的高、坑比预料的多尚且不说，这阵子到底是牛是熊还不明确。

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有人或许会说：“不就是十几个点的年息吗，两个不到涨停板就回来了”。那要是跌了呢？凡事不能只幻想最好结果而不计风险。

对于那些已经举债入市的朋友，解读君奉上一句劝：“风险来自于你不知道自己正做些什么。”绝大多数人不可能变成巴菲特，但这句巴菲特的警言还是要听进去的。

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