据南财理财通数据，截至2022年6月10日，全市场共发行净值型理财产品93613只。其中，一级（低风险）产品占比1.49%，二级（中低风险）产品占比82.15%，三级（中风险）产品占比14.79%，四级（中高风险）产品占比1.24%，五级（高风险）产品占比0.33%。

投资性质方面，固定收益类产品占绝对主流，占比92.53%；混合类产品占比6.71%；权益类产品占比0.75%；商品及金融衍生品类占比0.01%。

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在本期理财公司“固收+权益”公募型产品近6月业绩TOP10榜单中，华夏理财、光大理财和杭银理财分别上榜3只产品，招银理财上榜1只产品。

从业绩表现看，华夏理财的“龙盈ESG固收1号一年定开”排名首位，近6月净值增长率达4.21%。此外，光大理财“阳光金”系列表现强势，有三款上榜产品，“阳光金24M增利2号”、“阳光金13M丰利增强1期”和“阳光金15M丰利增强1期”分别排名第二位、第四位和第六位，近6月净值增长率分别为3.424%、3.048%和2.985%。

从年化波动率看，光大理财三款上榜产品近6月年化波动率均在1%以上。其中，“阳光金24M增利2号”近6月年化波动率最高，达1.844%；此外，招银理财的“招睿颐养丰润三年定开2号”和杭银理财的“幸福99丰裕固收21009期”近6月年化波动率也在1%以上，分别为1.524%和1.261%。而杭银的“幸福99年添益2004期”的波动率最小，为0.6%。

从最大回撤率看，光大理财的“阳光金24M增利2号”最大回撤率最大，为0.869%。另两款“阳光金”产品紧随其后。而华夏理财的“龙盈ESG固定收益类1号一年定开”近6月最大回撤率均为0%。招银理财的“招睿颐养丰润三年定开2号”近6月最大回撤率也仅有0.121%，但其投资周期较长，为3年。

“招睿颐养丰润三年定开2号”近6月净值涨幅达3.11%

招银理财的“招睿颐养丰润三年定开2号”成立于2021年1月8日，是一款定期开放式净值型产品，投资周期为三年，风险等级为中低风险（PR2级)，该产品A、C 份额认购起点均为 10000 元。

费用方面，该产品收取0.5%/年的固定管理费和0.05%/年的托管费。同时，A 份额不收取销售服务费，但须支付 0.90%的认购/ 申购费；C份额的销售服务费率为 0.3%/年，无需支付认购费，该产品 A、C 份额均不收取赎回费。A、C 份额的业绩比较基准均为年化 5.3%。

该产品计划以固收类资产为主，投资固定收益类资产的比例不低于 80%。其中，高流动性资产不低于 5%，非标准化债权资产投资占比区间为0%-49%，并将0%-20%资产投资于权益类资产和衍生金融工具，其中衍生金融工具（以保证金计）不高于5% 。

根据2022年一季度报告，产品近一年年化收益率为5.87%，成立以来净值增长率为5.69%，略跑赢业绩比较基准。截至2022年3月31日，产品最新资产规模为12.39亿元，份额累计净值为1.0703。近6月净值增长率为3.11%。

从投资策略看，在产品运作期间，管理人以票息策略为主，品种上不做太多下沉，主要投资中高等级信用债，同时维持中性久期及杠杆水平，通过加强交易轮动、利率及信用债波段增厚组合收益。在严格控制风险的前提下构建及调整投资组合，力争为投资者获取超额收益。

从一季度末穿透后的资产配置情况看，该产品固定收益资产占总资产比例的为85.19%，其中包含47.12%的债券类资产、37.88%的非标类债券资产以及 0.19%的现金类资产。另外，权益类投资占比14.81%。相比于2021年末，产品的资产组合变化不大。

具体来看，产品前十大持仓中包括四项“普通债权”类信托产品，三项可续期公司债券"20新际Y1"、“20铁二Y1 ”、“22鄂科Y2”，两项资产管理类产品以及一项非标资产"类永续债122005157” 。

课题组了解到，类永续债与永续债最大的差别在于，类永续债是一种非标准化的债务融资工具，且类永续债没有约定具体的还款期限，通过具体合同条款的设计，依据香港的会计准则可以计入权益性科目，在融资的同时可降低企业资产负债率。截至2022年一季度末，该非标类资产剩余期限为547天。

值得注意的是，“招睿颐养丰润三年定开2号”持有的一项非标资产“类永续债 122005157”融资客户是招商局集团，招商局集团是招商银行的实控人。

展望后市，该产品投资经理表示，二季度国内经济仍面临较大的下行压力，国内疫情反弹，海外滞胀风险上升，美联储流动性收紧可能加速，国内稳增长政策仍可能继续加码，货币政策将继续以稳为主、维持在中性偏宽松的状态，助力总量稳定，央行未来仍有一定的政策空间。 后续在稳增长政策发力和货币政策宽松的环境下，社融和M2增速有望继续回升。

债市方面，二季度债市仍可能维持震荡走势，短期内控制产品杠杆及久期，在赔率较高的位置， 阶段性的适度拉长久期来进行波段操作；信用策略上，品种上不做过多下沉，增加轮动力度，以把握阶段性波段及骑乘策略机会，增厚组合收益。

南财理财通课题组选取5只正在发售的新品供参考。据南财理财通数据显示，杭银理财“幸福99卓越混合类(偏股成长精选)365天持有期理财计划”值得关注。该产品投资性质为混合类，运作模式为开放式，风险等级为R4（中高风险），业绩比较基准为“沪深300指数收益率×50%+中债总财富（1-3年）指数收益率×50%”，认购起点为1元。

该产品同时投资固定收益资产和权益类资产，且二者的配置比例均不超过80%。

从债券投资策略来看，该产品以安全性和流动性优先，采取久期策略和信用策略追求债券市场的投资回报。

从股票投资策略来看，该产品采取自下而上的方式，主要从成长性指标、财务指标及估值指标等定量指标出发，并结合公司核心竞争力、治理能力等定性指标进行个股精选，着重关注在主营业务上有竞争优势、 具备成长能力和估值优势的公司，并根据市场走势与上市公司基本面的变化适时调整投资组合。

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南方财经12月21日电，据南财理财通数据，截至2022年12月16日，在理财公司3-6个月投资周期混合类公募产品近3月业绩排行榜中（针对同系列产品榜单仅保留两只），有5家理财公司的产品跻身行业前十，包括苏银理财“聚源多策略”系列、平安理财“新安鑫”系列、光大理财“阳光青睿盈”系列、农银理财“农银同心”系列和信银理财“多彩象双赢”系列。 其中，农银理财上榜3只产品，苏银理财、平安理财、光大理财各上榜2只产品，信银理财上榜1只产品。 从业绩指标来看，“聚源多策略6月定开2期”近6月净值增长率3.34%位列榜单第一，收益较为领先。从榜单整体情况来看，混合类产品近6个月收益较为低迷，排名前十的产品净值增长率最低仅0.17%。 从风险指标“近6月最大回撤”和绩效指标“收益与回撤比率”来看，平安理财“新安鑫14号六个月定开混合类净值型理财产品”表现较好，其近6个月最大回撤仅0.10%，收益与回撤比率高达24.49。

戳破组织严密的虚假投资骗局

浙江东阳:一特大跨境电信网络诈骗集团案宣判

正义网讯(记者范跃红 通讯员贾珊 陈阳红)本以为遇上了“贵人”,跟着“大师”投资理财发家致富,从此走向人生巅峰,没承想,自己一步一步掉入诈骗团伙设下的陷阱……近日,由浙江省东阳市检察院提起公诉的一特大跨境电信网络诈骗集团案一审公开宣判,法院以诈骗罪判处被告人刘某、李某等79人有期徒刑十四年至有期徒刑三年不等的刑罚,各并处罚金,同时对部分犯罪情节较轻的被告人宣告缓刑。据悉,该案系最高人民检察院、公安部挂牌督办的特大跨境电信网络诈骗案。

2019年8月,家住东阳市的王某接到一个陌生电话,对方称免费提供股票专家直播课程,课上专家会分析股票走势、讲解金融知识等。王某抱着试一试的态度,根据对方提供的网址,进入直播间听课。听课期间,王某按照专家的推荐操作股票,发现股票行情与其所推荐的一致,于是对专家的话深信不疑。后来,在专家的引导下,王某在一个名为“金投汇”的投资平台注册会员账号,并购买股票。起初,王某发现股票涨势喜人,对专家愈发信任,并在其诱导下不断追加投资。不久后,平台突然无法登录,专家也联系不上,王某才发现被骗,并向公安机关报案。

随着报案人数的增多,公安机关发现像王某一样跟着专家投资理财被骗的人还有很多。经过深入侦查,公安机关查获了一个盘踞在柬埔寨的特大跨境电信网络诈骗集团。

经查,从2019年至2020年初,赵某(在逃)、张某(在逃)等人到柬埔寨组建引流、业务、直播软件、“洗钱水房”等多个团队,形成以赵某、张某为首的诈骗集团,并多次组织刘某、李某等中国籍人员前往柬埔寨参与诈骗犯罪。该诈骗集团实行公司化运营,组织内部多层级管理,分工明确,成员自下而上为业务员、组长、团队总监、团队长、大区总监、老板等。其中,刘某为大区总监,李某则是团队长。业务员每人每月发放3500元至4500元不等的基本工资,还可以获得个人诈骗业绩7%的提成。组长则按照小组整体诈骗业绩获得5%的提成。

据刘某等人交代,该诈骗集团专骗不明就里的国内投资客,形成了一整套诈骗标准流程:先由引流团队通过打电话等方式,以免费授课、推荐股票等为诱饵,将被害人拉进业务团队事先组建的微信群;再由讲师团队在直播平台以传授股票知识、分析股票涨势等方式骗取被害人信任,并介绍被害人加入该诈骗集团运营的虚假投资平台。随后,业务团队成员通过控制多个微信号,扮演“讲师”“群内助理”“普通股民”等身份,在微信群以及直播间内充当“水军”,按照规定话术在群内鼓吹“讲师”炒股水平高超,诱导被害人到虚假投资平台投资。最后,该诈骗集团通过制造涨势喜人的假象诱导被害人增加投资,最终以限制提现、关闭网站等方式完成诈骗。

经查,该诈骗集团通过“金投汇”等虚假投资平台,骗取被害人钱款共计7200余万元。该案被移送审查起诉后,东阳市检察院全面审查证据,严格区分各犯罪嫌疑人的作用、地位,分层分类处理,同时把认罪认罚、追赃挽损工作贯穿案件办理全过程。最终,该案90%以上的被告人自愿认罪认罚,退缴部分赃款。

来源： 正义网

今年以来，农行东阳市支行为更好发挥金融对疫情防控和实体经济的支持作用，积极推动和加强线上服务，主动开展创新变革，强化科技赋能，优化传统服务模式，落实“线上农业银行”服务。

掌银升级将温情服务装入口袋

为了给客户带来更优良的体验控制，围绕“安全”与“体验”两个关键词，近年来“农行掌银”不断升级，配置了一批“云上服务团队”，全天候为客户提供账户管理、投资理财、特色服务等十大类业务场景服务，系统化的银行服务加持5G技术，真正做到把银行柜台装进口袋。今年上半年，农行东阳市支行通过对东阳市自来水公司等外部端口的整合优化，新增了缴纳水费等场景功能，完成东阳市法院缴费系统、东阳市公安局一体化办公缴费功能对接升级，在各类政务场景嵌入收费服务，同时紧跟市场需求变化，大力推广“聚合码”移动支付产品，满足商户移动支付结算需求。截至6月末，已累计新增聚合码商户达5733户。

网点升级将特色服务融入生态

农行东阳市支行围绕区位特色，打造以网点为连接的区域生态圈，将网点服务有机融入线上线下生活、商务与金融等各类场景，用小窗口服务大民生。在汽车消费、房屋家装等特色业务领域，通过打通上下游数据、整合资源，为客户提供特定业务的“一站式" 服务。今年，该行还计划将辖内营业中心升级打造为区域内首家“互联网智能科技旗舰店”，通过布置户外咨询屏、高清探索墙等智能设备，全面升级智慧服务能力，为客户提供特色产业导览、线上装修定制等平台式综合城市服务。

体验升级将便捷服务引入体系

为了进一步帮助企业复工复产，农行东阳市支行利用“浙江省金融服务平台”“东企通”等平台，主动为目标客户提供金融服务，满足客户融资需求，加大普惠覆盖面。同时利用金融大数据，在客户筛查、风险预警以及押品方面加强管理，针对性推出“抵押e贷”“纳税e贷”“流量e贷”等产品，支持客户通过掌银发起申请并上传营业执照等各类影像材料，解决客户多次跑银行提交申请和提交各项材料的“ 融资繁” 问题，给客户提供全新的便捷信贷体验。在集成在线申请、在线审批、在线评估与在线放款一体化的基础上，该行主动承担评估费用并给予优惠贷款利率，破解“融资贵”问题。

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