在炒股这件事儿上，无论是散户，还是各大机构，拼的是信息差，靠的是资金量。

与机构相比，无论是在信息差方面，还是在资金实力上，绝大多数散户都是比不了的，处于弱势地位。

所以，散户炒股大概率是炒不赢机构、庄家的。

毫不留情地说，散户炒股就是给机构送钱，就是被割的韭菜。

当然，不排除有很厉害的散户，能够凭借自己强悍的人性洞察力和对资本市场的深刻认知，反过来割机构的韭菜。

但这样的散户又有多少呢？很少很少，说是凤毛麟角都不过分。

幸运的是，上帝在关闭了一扇门的同时，也给散户开了一扇窗，那就是“不炒股，只投资”。

相比于炒股，投资更适合散户。

那么，投资与炒股有什么区别呢？为什么投资更适合散户呢？

炒股赚的是人性的钱，投资赚的是客观规律的钱。

要想炒股炒得好，就必须对人性有深刻地洞察，做到“见自己，见众生，见世界”。

“见自己”是把控好自己的人性，发挥好自己的人性优势和避免掉自己人性的弱点；

“见众生”是洞察其它散户的人性，利用好他们人性中的弱点和优势，顺势而为；

“见世界”是深刻洞悉这个世界的本质，能从多维度看待和解读这个世界。

比如金融大鳄索罗斯，屡次成功掀起国际汇率大战，获利丰厚到令人瞠目结舌的程度。

他之所以能成功，就是玩转了人性，成为了背后操纵人性的那只黑手。

投资要想做得好，就需要摸透资本市场运行的客观规律，了解资本市场的底层逻辑。

比如把价值投资理念发扬光大的股神巴菲特，他从价值层面解读了股市，并利用价值规律从股市掘金，让自己常年待在了全球富豪榜的前几名。

鼠有鼠道，蛇有蛇路，适合自己的才是最好的。

无论是炒股还是投资，量体裁衣就是岁月静好。

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投资基金不能仅仅看历史收益率去无脑操作,这样的做法很不科学，而且相当危险。因为业内有冠军魔咒现象，前一年的冠军第二年往往业绩惨败，过去不等于未来。人们往往会犯后视镜效应的错误。从人性角度出发，今年你最想干什么？今年最想干去年一直想干而没有干的事情。

比如：2020年白酒基金翻倍，很多人在2021年年初去投资白酒和大消费基金，结果遭遇腰斩。2021年新能源基金翻倍，2022年年初，很多人投资新能源基金，结果遭遇腰斩。

因此看着哪个基金的收益率高，就投资谁，简单的无脑投资会遭遇惨败，沦为接盘侠。冠军魔咒现象的底层逻辑是基金经理的思维惯性，策略不创新导致的，交易市场不断变化，策略和手法不断被颠覆，所以必须要与时俱进，才能立于不败之地。

那么如何才能科学合理的投资基金呢？

成功投资要考虑天时地利人和的共振。

一. 天时：

投资时机的选择：时机大于一切，时机决定成败，投资要反人性操作，当市场低迷，基金发行遭遇冷遇时，基金经理和基金公司会自掏腰包认购基金份额，此时是聪明的投资者绝佳的投资时点；反之，当基金被疯狂抢购和秒杀时，你跟风凑热闹的结果往往是遭遇惨败。

A股市场是政策市，炒股要听党的话，投资基金也要听党的话，当国家调控股市时，你要及时撤离，当国家鼓励股市时，你就要好好投资。所以投资要看国家调控政策风向标，听话照做。

一．地利：

投资基金必须要参考大盘点位，比如6124或者5178点去投资基金，在大盘最疯狂的时候投资基金，那是自己找虐，大概率被割韭菜。若在998点，1664点或者2000点，3000点附近投资，拥有安全的地利和点位优势更容易赚钱。投资的本质是确定性和大概率，在恰当的时机恰当的点位做恰当的事情，让自己占尽优势，掌握主动避免被动方能成功。

三.人和：

人和就是对基金经理和策略的评估。

1. 基金历史业绩的评估：要看基金经理的历史曲线图，把市场分为三类：熊市，震荡市，牛市等三种市况，要观察基金经理在熊市，震荡市的回撤和收益率数据，若表现良好说明基金经理的策略成熟，因为只有弱势市场存活下来的策略和经理才有资格享受牛市的复利。这是底线思维的一种体现，最坏的情况都不亏钱，那么牛市的时候也难亏钱，只是赚多赚少的问题。

2. 基金经理的策略和逻辑：市场的交易策略多达几百种，令人眼花缭乱，我们要评估交易策略是否适应当下市场，其实看结果即可，盈亏数据无法骗人，策略适应市场了就赚钱，策略不适应就亏钱。

比如：2022年是价值毁灭和颠覆的一年，很多白马股被腰斩，看看贵州茅台，长春高新，海天味业，中国中免，中国平安，片仔癀，三一重工，格力电器等。很多信奉核心资产逻辑的基金经理在价值毁灭期业绩很惨，其实这是一种成功者路径依赖和心理惯性，很多人无法走出心理的舒适圈，2016年-2020年的核心资产抱团逻辑让很多基金赚了10倍收益，成功的方法一直沿用，不去创新，结果在现实的打击下被打脸。

我们认为在A股市场，最好的策略是板块轮动，波段操作，若加上择时对冲，用期货和期权在恰当时机做避险，净值将更加平稳。

3. 基金经理的性格和综合素养：优秀的基金经理的标准是低调沉稳，谦虚谨慎，敬畏市场，不过分主观自我，性格里没有豪赌的成分，厌恶风险，顶级高手是保守的，性格圆融，头脑灵活，策略多样，有很强的学习力，与时俱进，自律，有原则，能拒绝盘面诱惑，无情绪化，不浮躁。

4. 基金经理的底层思维方式：顶级交易大师都是逆向思维，比如巴菲特在熊市末期大举抄底扫货，在牛市疯狂时手握重金，但拒绝投机诱惑，果断清盘减仓，其底层思维是反人性的，别人贪婪我恐惧，别人恐惧我贪婪。投资大师邓普顿倾其一生都在全球寻找被严重低估的廉价股，他被称为廉价股猎手，这和不良资产投资的底层逻辑是一致的，当优秀资产被法院打折拍卖时，最好你是唯一的买家，价格你随便开，你就会买到意想不到的低价，若大家都去疯抢时，价格自然高估，获利空间也就消失了。

5. 基金经理的生活和状态：每个人都有人性弱点，比如基金经理成功了也许就自我膨胀了，私生活糜烂，花天酒地，忙于应酬，已经无法静心做投研，势必影响状态和投资收益，投机大王李佛摩尔就是如此，结果破产晚年开枪自杀，所以要学习巴菲特的淡定从容，富可敌国依然不忘初心，对物质生活的追求很简单纯粹，耐得住寂寞，守得住繁华，这才是真正的高人。

总之，成功之道在于天时地利人和的共振，投资的本质是在正确的时空角做正确的事情，我们赚的所有钱都是康波周期的钱，天道有轮回，股市有牛熊，人生有潮起潮落，要深谙周期天道，做个聪明的投资者，方能立于不败之地。

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