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基础知识部分

南财理财通数据显示，截至2022年5月16日，全市场共发行净值型理财产品90014只。其中，一级（低风险）产品占比1.47%，二级（中低风险）产品占比82.05%，三级（中风险）产品占比14.90%，四级（中高风险）产品占比1.25%，五级（高风险）产品占比0.32%。

投资性质方面，90014只产品中，固定收益类产品占绝对主流，占比92.47%；混合类产品占比6.79%；权益类产品占比0.74%；商品及金融衍生品类占比0.01%。

信银理财“安盈象月月盈三年封闭1号”以7.066%的近6月年化收益率排第一，也是本期收益榜唯一一只近6月年化收益率突破7%的理财产品。

兴银理财“安愉乐享1号”以6.733%的年化收益率排第二。建信理财的“嘉鑫封闭式理财产品2020年第17期”则以6.392%的近6月年化收益率排第三。

本期机警理财日报，课题组重点分析“安愉乐享1号”。“安愉乐享1号”为兴业银行理财子公司兴银理财于2020年发行的首款养老型理财产品，期限5年，100%投向固定收益资产，五年内分红不少于三次，属于养老理财试点前理财公司自行推出的养老型理财产品。据该产品的2022年第一季度报告，该产品自2020年4月10日成立以来，累计净值增长率为11.4380%，自成立以来的年化收益为5.7904%。

“安愉乐享1号”6.773%的近6月年化收益率在养老理财产品中并不低。据南财理财通数据，在正式施行养老理财试点后发行的含“养老”字眼的18款理财产品中，建信理财一款“固收+”养老产品“安享2022年第1期”近6月年化收益率最高，达8.44%。其余含“养老”字眼的产品近6月年化收益率均未超过6%。

“安愉乐享1号”为一款纯固收理财产品，100%投资于固定收益类资产。据该产品2022年第一季度报告，截至2022年3月末，该产品投资于债券、非标资产、现金及存款的比例分别为72.15%、23.69%、4.16%。

对比2021年6月末数据可以发现，“安愉乐享1号”在去年下半年以来至今年一季度末，减少了对非标资产的投资，非标资产的投资比例由2021年6月末的32.30%下降到2022年3月末的23.69%。

从“安愉乐享1号”一季度末的前十大持仓来看，该产品投资债权融资计划的比例不低，前两大持仓均为北金所的债权融资计划，分别为“20鄂金融控股ZR003”、“20贵贵阳城投ZR002”，持仓比例合计达39.06%。资料显示，“20鄂金融控股ZR003” 的发行人为武汉金融控股(集团)有限公司，为武汉市地方国有企业，“20贵贵阳城投ZR002” 的发行人为贵阳市城市建设投资集团有限公司，为贵州地区的城投公司。

南财理财通课题组选取5只正在发售的新品供参考。据南财理财通数据显示，建信理财的“安享固收类封闭式养老理财产品2022年第4期”值得关注。该产品为固定收益类的养老型理财产品，运作模式为封闭式净值型，投资周期为1829天，业绩比较基准为5.80%-8.0%，认购期为2022年5月16日至2022年5月23日。

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